Получил очередной интересный вопрос от подписчика:

— Объясните, какой минус в процентах за счет временного распада я получу, если буду держать #sqqq или #tmf в течение года?

Думаю, тема волнует многих, поэтому отвечу здесь. Предлагаю начать с азов и объяснить, о каком временном разрушении идет речь.

✔️Предположим, вы открыли позицию в SQQQ, а точнее «шортовом» инструменте на индекс NASDAQ с тройным плечом (если индекс упадет на 1%, ваша прибыль составит 3%) на $1000.

➕ Вам повезло, вы угадали тренд, и на следующий день технологические компании падают, обрушивая индекс на целых 10%. Ваша бумажная прибыль составила 30%, а, точнее, $300.

Это означает, что ваш капитал теперь составляет $1300.

➖ Однако вы решили попытать счастья и подождать еще денёк. К сожалению, вы просчитались, и Nasdaq (QQQ) вырос на 10%, а значит, вы потеряли $1300*10% = $390.

Итого, за 2 дня колебаний, хотя кажется, что в процентах вы остались в нуле, вы потеряли «чистыми» $90 на шортовом инструменте.

✔️При движениях +/- 1% такого значительного разрушения не будет. Но чем более волатилен базовый актив, тем чаще происходят крупные движения и тем быстрее «разрушается» фонд.

?Что касается вопроса подписчика: невозможно заранее сказать, на сколько рухнет фонд через месяц или год. Это зависит от его динамики в этом году.

Ясно лишь то, что менее волатильный фонд, такой как TMF, будет разрушаться медленнее, чем более волатильный SQQQ.

В качестве примера предлагаю посмотреть на динамику TLT и TMF (у них общий базовый актив — индекс долгосрочных облигаций) с 27 декабря 2022 года по 27 декабря 2023 года.

✔️Мы взяли эти даты, потому что TLT (повторяет движение цен казначейских облигаций США со сроком погашения 20 лет и более) закончил период почти там же, где и начал.

TMF (ETN на цены длинных гособлигаций США с тройным плечом), напротив, упал на 12,8%. Это и есть «разрушение». Для TMF это многовато, но рынок по ставкам был очень нервным.

Надеюсь, стало чуть понятнее. Сохраните себе эту справку на будущее.

Нас продолжают спрашивать, что почитать детям про экономику и финансы. Поэтому мы делаем очередной обзор. Скажем, что выбрать непросто. Однако от этих книг ребенку сложно будет оторваться.

1. Волшебный банкомат. Татьяна Попова

Яркая история-игра для детей от 5 лет с вопросами и заданиями к каждой главе, а также с пояснениями для родителей.

По сюжету двойняшки Катя и Серёжа попадают на экзотический остров, где местные аборигены налаживают экономику и бизнес. Немного напоминает «Хроники Нарнии».

Также в книге есть исторические справки:
?Про изобретение денег
?Про разделение труда
?Про развитие банковской системы. Что такое банк и банкомат.

Читать можно вслух всей семьей. С обсуждениями хватит на несколько вечеров.

2. Что такое деньги. Татьяна Попова.

Книжная версия известного аудио-проекта про маленького человечка. Рассчитана на младший школьный возраст, 7-9 лет. Герои прогуляются по вымышленной стране Безналогии и поймут, на что идут налоги граждан. В серии есть выпуски про транспорт, экономику, безопасность и др.

Отдельно отметим краткие определения на полях и отличные иллюстрации/инфографику.

3. Виталий Константинов. Все деньги мира. От ракушек до криптовалюты.

Книга для подростков, 12+. На каждой странице есть центральная идея, которая иллюстрируется
?историческими и этнологическими экскурсами,
?бытовыми и макроэкономическими кейсами,
?цитатами известных людей и примерами из фантастики.

Более младшим детям понравятся интересные картинки. Старшие найдут здесь идеи для конспектов по экономике ? А все остальные могут просто стать… экспертами по деньгам мира.

Ставьте ?, если обзор понравился!

Как получить вычет за долгосрочное владение ценными бумагами?

В продолжение темы налоговых вычетов, предположим, вы НЕПРЕРЫВНО держали ценные бумаги в своем портфеле более трех лет и получили доход – как его полностью “прикарманить”?

Для начала напомню, что в прошлом году Мосбиржа перешла на единый режим торгов и расчетов Т+1. Это значит, что если вы купили акции 1 января, то они будут зачислены на ваш счет 2 января.

Учитывайте это при расчете срока владения, иначе потом придется кусать локти.

И еще несколько важных моментов:

?️Передача ценных бумаг в кредит или РЕПО, а также перевод их между вашими счетами или даже между брокерами не будет считаться перерывом в периоде владения.

?️Если бумаги были приобретены в разное время, для каждой будет установлен свой срок владения. То есть, если вы купили акции компании А в разное время, вы не сможете получить вычет по всем сразу.

?️Наконец, если активы были получены вами в дар или по наследству, срок владения ими будет исчисляться с момента зачисления на депозитарный счет.

Как же получить заветное освобождение от НДФЛ?

Как правило, брокер или УК предоставляет вычет за вас. В результате после продажи ценных бумаг он не будет удерживать НДФЛ с вашего дохода, предоставив расчет.

Если с вас все же удержали налог без учета вычета, вы можете обратиться в ФНС по месту своей регистрации.  Последний вариант – подать декларацию 3-НДФЛ для получения вычета.*

В этих случаях к декларации необходимо приложить документы, подтверждающие ваше право на налоговый вычет. (Проверка декларации может занять три месяца.)

?️ Добавлю, что, если брокер забыл о вашем праве на освобождение от НДФЛ, вы можете получить свои деньги обратно в течение трех лет после продажи бумаг и только через ФНС.

*Подробнее о процедуре можно прочитать здесь.

#налоги

ТОП книг в рубрике «бизнес-старт». Часть 2

Продолжаем нашу серию. В первой части мы рассмотрели важные концепции создания стартапа, продукта, управления компанией и т. д. В этой части больше про отношения внутри компании, с клиентами и конкурентами.

1️⃣Тони Шей. Доставляя счастье. От нуля до миллиарда. История создания выдающейся компании из первых рук.
Zappos «помешаны» на обслуживании клиентов. По их методу работают многие современные компании, в том числе и российские. Книга написана от лица автора, начавшего свой первый бизнес в 9 лет. Но здесь есть и много личных историй простых сотрудников Zappos. И это наглядно показывает то, что здесь выстроена одна из лучших корпоративных культур. 

2️⃣Карл Сьюэлл. Клиенты на всю жизнь. Первая книга, выпущенная издательством деловой литературы МИФ, 26 переизданий к настоящему моменту. Обязательна к прочтению всем сотрудникам. Это и философия бизнеса, и практическое руководство по работе с клиентами (а попутно и по организации работы предприятия, маркетингу и мерчендайзингу).

3️⃣Фредерик Лалу. Открывая организации будущего.
Книга показывает, как можно работать по-другому. Объяснит, как некоторые компании нашли способы стать по-настоящему мощными, эмоциональными и целеустремленными, и поможет представить будущее вашей собственной организации.

4️⃣Джим Коллинз. От хорошего к великому.
По ссылке комплект из трех книг Коллинза – классика менеджмента, исследователя и выдающегося преподавателя Стэнфорда. Эта первая книга серии продолжает переиздаваться. На примере многих компаний вы можете увидеть какие факторы влияют на то, какие компании будут успешными.

5️⃣Кевин Робертс. Lovemarks: бренды будущего.
Робертс создал маркетинговую концепцию, которая призвана заменить идею брендов. Ингредиенты для создания “любовных меток”: тайна, чувственность и близость.

6️⃣Кен Бланшар. Горячие поклонники.
Книга, написанная в форме увлекательной бизнес-притчи, поможет точно понять, чего хотят ваши клиенты, добиться эффективной работы клиентского сервиса и заполучить армию горячих поклонников, готовых тратиться на ваши услуги. Плюс книги – ее небольшой объем, всего 90 стр.

7️⃣Гай Кавасаки. Быстрый старт.
Предыдущий вариант на русском назывался Стартап по Кавасаки. Этот улыбающийся “Джеки Чан” от бизнеса и мастер “гаражных технологий” помог тысячам людям воплотить свои мечты о стартапах. А мы обязаны ему модой на Apple, где он был главным евангелистом.

Про часть этих книг мы уже писали. Про другие еще напишем. Главное. конечно, в бизнесе не читать, а действовать, но здесь можно получить вдохновение и поддержку.

P. S. Также рекомендуем посмотреть
?про компании, меняющие мир вокруг себя,
?истории разных компаний.

#книги #бизнес

Осторожно! Токсичные дивиденды.

Дивиденды могут быть вашим источником пассивного дохода. Покупка акций «дивидендной коровы» считается надежной консервативной стратегией. Но если с коровой что-то не так, ее молоко отравит ваш портфель.

Читайте карточки, чтобы защитить свой портфель от токсичных дивидендов!

• 

• 

• 

• 

• 

• 

• 

• 

Инвестиции и бизнес тесно связаны. А что лежит в основе успешного бизнес-старта? Обратимся к книге №1 в этой категории на Amazon, совершившей переворот в этой сфере.

Написал ее Питер Тиль
✔️ предприниматель, создавший платежную систему PayPal,
✔️ он одним из первых профинансировал LinkedIn, запрещенный в РФ Facebook и десяток других успешных стартапов, которые возглавили его бывшие коллеги, известные под общим именем PayPal Mafia,
✔️ и инвестор сотни компаний.

? Книгу «От нуля к единице» рекомендует и Илон Маск, и Николас Талеб, и многие другие знаменитости.

Каковы же ингредиенты успешного бизнеса?

1️⃣Все начинается с уникального продукта, дающего компании статус «монополии». Следующий Билл Гейтс не будет создавать операционную систему — это путь от 1 к n или горизонтальный прогресс. Основатель должен смотреть на мир по-новому, чтобы заметить выигрышную идею — это путь от 0 до 1 или вертикальный прогресс.

2️⃣Если вы только концентрируетесь на кратковременном росте, то можете упустить из виду важный вопрос: будет ли этот бизнес еще существовать через 10 лет? (это время, когда компании-техи приобретают ценность).

3️⃣Начните с доминирования на маленьком рынке. Безос начал с книг и постепенно захватил практически всю интернет торговлю. Не просто вступите на рынок первым, но станьте последним, кто даст толчок его развитию.

4️⃣12 крупнейших техкомпаний, которые были поддержаны венчурным капиталом сейчас все вместе стоят около $2 трлн — что больше всех другие вместе взятых (21% ВВП США). При этом лишь 1% стартапов получает венчурную поддержку.

5️⃣Каждая из известных и общепринятых идей была когда-то неизвестной и неожиданной. Ищите такие секреты. Этому противоречат социальные тенденции — неприятие риска, застой мысли и др.

6️⃣Начальный этап развития компании продолжается до тех пор, пока компания создает новое, и заканчивается, когда создание нового прекращается. Задача — все время продлевать начальный этап.

7️⃣Последний, но не по значимости ингредиент — «культура компании» не существует отдельно от самой компании и во многом определяет ее успех.

Первая команда, созданная автором, дала начало сообществу инвесторов и предпринимателей (куда входил и Илон Маск) под названием «Мафии PayPal». Здесь бывшие коллеги продолжали помогать друг другу, делясь своим опытом. Такой формат стал своеобразным инкубатором многих стартапов.

? Авторский вебинар от Bitkogan 5 декабря — кому будет полезен?

? Друзья, поступают следующие вопросы:
1) Будет ли мне полезен вебинар, если я торгую только на российском рынке?
2) Стоит идти на вебинар, если я торгую иностранными активами за рубежом?

Ответ на оба вопроса: да! Рассказываю, почему.

?Иностранные инвестиции

Инвесторов с активами за рубежом прежде всего беспокоят инфраструктурные риски. Как уйти от опасностей Euroclear, но при этом оставаться в валюте и еврооблигациях?

Ответ: есть множество вариантов, но главных всего три — фонды, ETF, сертификаты. Там много подводных камней, поэтому будем подробно разбирать на вебинаре.

?Российские инвестиции

Для тех, кто продолжает торговать на российском рынке — как обеспечить защиту капитала от девальвации рубля?

Ответ: прежде всего, использовать высокую ключевую ставку для увеличения позиций в облигациях, которые при определенных раскладах могут принести 20% годовых. Есть и другие варианты, которые изучим на вебинаре.

Что вы получите от вебинара?
▪️запись эфира и презентацию,
▪️будете понимать все инфраструктурные риски,
▪️целый список интересных активов с высоким инвестиционным потенциалом,
▪️портфель из облигаций с минимальным риском.

? Всех ждем 5-го декабря в 19:30 на эфире.
Количество мест ограничено, поскольку есть риск не успеть обработать вопросы большинства за отведенное эфирное время!

? Посмотреть программу вебинара и зарегистрироваться — по ссылке.

До встречи!

? Как делать сделать важные дела?

#лайфхаки

Друзья, почти через месяц наступит Новый год. А значит, скоро начнется суета. Давайте же вместе замотивируем друг друга сделать заранее все, что можем. Пока количество дел не стало бесконтрольно расти, как это часто происходит. ?

Итак, выделим 2 группы дел:

1️⃣Те, что важно сделать или доделать, но вы регулярно откладываете (починить машину, сходить к врачу).

2️⃣Те, что важно именно делать регулярно (зарядка, учить язык, писать статьи).

Начнём с группы 2.

✨Тут важна именно регулярность, поэтому для таких дел выделим блоки времени. Это, как правило, 30-90 мин. Для фокусировки может помочь методика «помодоро» (ставите таймеры на 25 мин., между ними 5 мин. перерыв). 

✨Лучше работают такие блоки, когда меньше отвлекающих факторов. Для кого-то это утренние часы, для кого-то – вечерние. 

✨Если на это время у вас накладывается другое дело (например перелёт, визит к врачу), то лучше не отменять, а перенести блок.

Дела из группы 1 можно разбить на:

?Короткие по выполнению (проверить почту, заьрать доставку…). Их лучше объединить по несколько в один блок. Либо сразу сделать, как только это дело возникло.

?Дела, которые занимают целый блок. Их лучше поставить на менее загруженный день, где меньше всего вероятности переноса.

?Дела, на которые нужно несколько блоков. Аналогично пункту выше, но для таких дел нужно выделить отрезок из 2-3 недель («спринт»), когда вы не занимаетесь другими подобными делами. Так будет легче держать фокус.

❓Помогут ли с делами списки. Разбирали здесь.

? Кстати, есть ещё лайфхак со сном. Поскольку спим мы тоже «блоками» по 1,5 часа, то будильник лучше заводить так чтобы не прерывать такой блок и в итоге их было 4-6.

Год назад мы написали ряд статей на эту тему:
➡️ Про стратегии преодоления стресса в целом.
➡️ Три методики уменьшения стресса. Это то, что можно сделать быстро.
➡️ И про думскроллинг.

Также рекомендуем посмотреть видео на нашем YouTube-канале, основанное в том числе и на личном опыте.

С тех пор было достаточно новых поводов для стресса. Стало ясно, что давление на нашу психику стало частью жизни. А значит, требует системного подхода в противодействии ему.

Обратимся к опыту крупных компаний, которые внедряют у себя так называемый стресс-менеджмент. Ведь стресс обходится американской промышленности более чем в $300 млрд ежегодно.

Во-первых, стресс может быть:
?«хорошим» (эустресс) — когда мы принимаем вызов, риск и получаем вознаграждение в виде положительного результата,
?«терпимым» — происходят потенциально плохие вещи, но здоровый человек способен справиться при поддержке близких людей и коллег,
?«токсичным» — в отличие от предыдущего у человека здесь ограниченная поддержка, а также нарушения самооценки, контроля над импульсами.

Стресс становится «негативным» (дистресс), когда человек сталкивается с постоянными трудностями без облегчения между испытаниями.

Неспособность справиться со стрессом приводит к неблагоприятным воздействиям на настроение, поведение и тело. Это и риск диабета (вследствие постоянно повышенного уровня глюкозы в крови), и сердечно-сосудистых заболеваний (из-за повышенного кровяного давления) и т. д.

Что делать?

1️⃣Определите свой уровень стресса. Возможно, следует обратиться к специалисту.

2️⃣«Укрепите ваш замок» — повысьте устойчивость с помощью 4 защитных «стен» (факторов):
?Адаптивная личность — позитивный настрой, принятие перемен, осознание обстоятельств вне нашего контроля. Адаптивность – это ответственность за свое поведение и активное решение проблем.
?Поддерживающая среда — связи с другими людьми, взаимная поддержка.
?Компенсирующий опыт – ослабление влияния реальных или предполагаемых слабостей. Например, постановка целей, коммуникация.
?Уменьшение числа стрессоров — реальных и мнимых. Попробуйте изменить мнение о них. Проявите заботу о себе, сохраняйте перспективу, смягчайте стресс, приводя его в управляемое состояние.

3️⃣Возьмите стресс под контроль с помощью:
✔️физических упражнений от 30 мин. в день,
✔️сна от 7 часов,
✔️питания в соответствии с национальными рекомендациями,
✔️отказа от вредных привычек.

4️⃣Подберите себе помогающие инструменты, такие как ведение дневника, юмор, хобби, техники релаксации (йога, массаж и т. п.).

? Итак, стресс — это не просто эмоции, а физическая реакция на раздражители, которая провоцирует тревогу. Справиться со стрессом поможет правильно выстроенная стратегия.

Дети — это наше богатство

Мы все понимаем, что с появлением детей наши расходы кратно увеличиваются. Сегодня поговорим о том, как государство нам может это компенсировать в 2023 году (во имя улучшения демографии, конечно!).

Во время беременности

?Будущие мамы с низким доходом могут получить от 50 до 100% прожиточного минимума для трудоспособного населения в регионе: в среднем 8 тыс. руб. в месяц.

?Пособие по беременности и родам могут получить трудоустроенны женщины. Оно зависит от среднего заработка — в этом году можно получить максимум 383 179 руб. за 140 дней декрета. В случае с ИП с добровольными взносами — 74 757 тыс. руб. за 140 дней.

?Есть пособие для беременных жен призывников при сроке от 180 дней — 36 278 руб.

При рождении ребенка

?Получить возможно единовременное пособие — 23 011 руб. маме или папе

?Материнский капитал
На первого ребенка — 586 946 руб.
На второго ребенка — 775 628 руб.

Подробные суммы можно посмотреть здесь, они зависят от количества и даты рождения детей. Средства маткапитала можно тратить на ограниченный список расходов — смотрите тут.

Получить маткапитал может и отец, если мать умерла, лишена родительских прав, перестала быть усыновителем или единственный усыновитель —  он. 

Что еще важно знать:

— Маткапитал индексируют каждый год 1 февраля независимо от даты выдачи сертификата.

— Информацию о размере средств материнского капитала (его оставшейся части) с учётом прошедшей индексации можно посмотреть на Госуслугах. 

?Выплата на погашение ипотеки многодетным — 450 000 руб.

?В некоторых регионах есть дополнительные пособия по рождению ребенка — например, мамам моложе 24 лет.

Продолжаем говорить о том, какие выплаты положены родителям после рождения ребенка. В прошлой части мы остановились на рождении ребенка.

До полутора лет

?Можно получать ежемесячное пособие по уходу при наличии трудового договора. Максимальное пособие за полный месяц отпуска — 33 281 руб., минимальное — 8 591 руб. Минимальное пособие также назначат нетрудоспособным.

В отпуск по уходу за ребенка может пойти мама, папа, бабушка, дедушка, другой родственник или опекун, который ухаживает за ребенком. Если мама не работает, другой родственник все также может взять отпуск по уходу за ребенком.

?Для детей призывников есть дополнительная выплата до 3 лет — 15 548 руб. в месяц, но только пока отец служит в армии.

До трех лет

?Семьи со среднедушевым доходом не более 2 прожиточных минимумов по региону могут получить ежемесячную выплату на первого ребенка до 3 лет — около 15 000 руб., но только при рождении ребенка до 2023 г. и вместо единого пособия.

До 17 лет

Можно получить отдельное пособие, но на определенных условиях:

?семья получает среднедушевой доход не более прожиточного минимума на душу населения;
?у взрослых должен быть трудовой доход или уважительная причина его отсутствие;
?имущество должно укладываться в утвержденный перечень.

Тогда выплата составит примерно 7 500, 11 250 или 15 000 руб. в месяц — 50, 75 или 100% детского прожиточного минимума.

?Кроме того, семьи могут обратиться за региональными выплатами. Здесь нужно уточнять условия конкретно в вашем регионе.

Уверен, что большинство сразу возразят и подумают: «Евгений Борисович, 1 апреля уже прошло. Для того, чтобы заработать миллион на инвестициях, сначала нужно его на них потратить».

Да и где, собственно, взять на это деньги?

Возможно, вы удивитесь, но выход есть. Ваша мечта скоро превратится во вполне достижимую финансовую цель. А что самое интересное — произойти это может, даже если начать с 5 тысяч рублей в месяц.

Я редко раскрываю истории своих клиентов, но, видимо, пришло время поделиться одной из них, чтобы ответить на многие вопросы, которые возникают у начинающих инвесторов или тех, кто хочет заработать на инвестициях свой первый миллион.

Всю информацию я собрал в одном пособии на 24 страницы, где понятным и простым языком рассказывается:

1️⃣ История на миллион, которая может показаться до боли знакомой.

2️⃣ Что делать, куда смотреть и зачем всё это нужно – информация о ценных бумагах, которую недоговаривают или не знают многие инвесторы.

3️⃣ Способ, который заставит ваши деньги работать уже через 6 недель.

Чтобы получить пособие, просто переходите по этой ссылке и жмите на кнопку «Начать».

Кстати, это не единственный материал, который я для вас приготовил, но об этом мы говорим немного позднее. А пока что настоятельно рекомендую ознакомиться с пособием по этой ссылке.

Покупая какой-либо актив в приложении брокера, вы можете выбрать тип покупки. Обычно автоматически брокер предлагает вам купить по лучшей доступной цене в моменте. Если же вы хотите купить по цене пониже, вы можете выставить лимитную заявку.

В случае снижения цены на актив / валюту до указанного вами уровня, брокер автоматически произведет покупку актива в том количестве и по такой цене, которые вы указали в лимитной заявке.

Если же цена не опустится, то и покупки не будет.

Вчерашний пост о детях вызвал бурю эмоций в комментариях))

Там и про навык самопрезентации, и про настольные игры типа Монополии и многое другое.

В Монополии, правда, меня всегда смущало, что от тюрьмы тебя отделяет лишь подброс кубиков ?

Раньше нас привлекали традиционными «Только сегодня» и «Нет аналогов» — вспомните Санлайт с его бесконечной последней распродажей?

Скорее всего, вы уже давно научилась такое игнорировать. Но теперь появилось испытание покруче — таргетированная реклама, которая знает, что именно нам нужно и как это купить.

И вылезает еще в самый неподходящий момент, когда мы залипаем на котиков и максимально обезоружены.

В итоге покупаешь кучу не особо нужных вещей. Даже если понемногу, но регулярно — спускаются большие суммы. А ведь эти деньги можно было потратить на сбережения и инвестиции.

Подумала и записала, какие приемы помогают мне пресекать манипуляции грамотных маркетологов.

Подготовительный этап:

▫️Нет запрету, Да — бюджету. Выделите определенную сумму на приятные мелочи. Полный запрет всегда чреват срывом, а вот позволять себе что-то с разумными ограничениями — работающий компромисс для нашей психики.

▫️Цель рекламы — побудить купить. Продают не товар, а ощущение от товара. Включаем критическое мышление, а ещё лучше — Adblock.

▫️Составьте список вещей, о покупке которых вы пожалели. Подумайте, что их объединяет. Сохраните его себе, как напоминание.

В день шоппинга:

▫️Отличайте импульсивные покупки от нужных. Например, часто бывает такое — вижу вещь и мне она резко становится НУЖНА! А ведь раньше даже не думала об этой покупке. Скорее всего, это будет импульсивная трата денег.

Что делать? Отложить покупку!

Подождать хотя бы день, а лучше неделю. Я после такого перерыва в 90% случаев передумываю покупать.

▫️Берем помощь зала. Например, когда я беру мужа на шоппинг и прошу его напоминать, зачем я пришла, в результате я покупаю только нужное.

Против мужика со списком покупок бессильны все маркетологи ?

Когда со мной дочь, эффект противоположный…

▫️Еще неплохой лайфхак — платить наличкой. Из плюсов: наличка в кошельке ограничена, и вы видите, сколько тратите.

Я убеждена, что разумный подход к покупкам должен быть у всех вне зависимости от дохода. Он помогает не только сохранять финансы, но и больше ценить, что у вас уже есть.

А еще отложенные деньги можно инвестировать и приумножать. Но об этом поговорим позже)

Теперь я хочу 500 тыс. рублей каждый месяц на пенсии. Что делать-то?

Принцип простой — откладывать и преумножать.

Сегодня поговорим о регулярных накоплениях. Чем раньше начнете, тем меньше надо откладывать ежемесячно для достижения нужной суммы.

Допустим, вы хотите получать доход в течение 20 лет после выхода на пенсию.

1. Определите размер желаемого дохода, как мы это делали здесь.
2. Скорректируйте его на планируемые пассивные источники дохода (например, недвижимость и гос. пенсия).
3. Получившуюся сумму умножаем на 240 (число месяцев в 20 годах) = сумма ваших пенсионных накоплений.
4. Теперь считаем, сколько надо начинать откладывать уже сейчас, исходя из этой суммы. Используем этот калькулятор. В FV пишем сумму пенсионных накоплений, и далее – годовая ставка процента и число лет, в течение которых будете откладывать. Калькулятор посчитает вам сумму, которую нужно откладывать ежегодно.

? В случае, если % у вас начисляется каждый месяц, в поле ставки нужно ввести годовую ставку, поделенную на 12, а в числе периодов указать число лет, умноженное на 12. Тогда калькулятор посчитает вам сумму, которую нужно откладывать ежемесячно.

На самом деле это грубый способ подсчетов, полученная сумма будет с “запасом”. Мы не стали грузить вас еще более сложными формулами. Как-нибудь в другой раз ?

Важно. Дисциплина – ваш лучший друг в сфере личных финансов. Поставьте себе напоминание на телефон о регулярном переводе. Или сделайте автоматический перевод раз в месяц на специальный счет.

Дьявол кроется в деталях, в нашем случае это процент. На какую ставку ориентироваться, от чего она зависит? Поговорим в следующей статье, посвященной преумножению средств.

Провели брейн-шторм с коллегами и предлагаем вам несколько идей, с которыми можно познакомить ребенка. Подойдут для детей от 8 лет.

1. Количество денег всегда ограничено.
   Не получится купить весь магазин сразу (даже если родители теоретически могут это сделать). Не следует выбрасывать игрушку вскоре после покупки и требовать новую. Тратить деньги лучше лишь на то, чего действительно хочешь. Актуально и для многих взрослых
2. Потратить или сохранить?
   Помогать делать непростой выбор. Наесться сладостей, хорошо погулять в парке развлечений, купить дешевую игрушку? Или стать ближе к осуществлению более весомой мечты и с накоплениями за душой?
   Это работает лучше, если
   ▫️ребенок знает, сколько именно он уже накопил
   ▫️у ребенка есть регулярные поступления карманных денег
3. Сохранить или приумножить?
   Показать, что сэкономленные в пункте 2 деньги можно не только просто складывать в копилку, но и получать что-то сверху. Самый простой способ – положить деньги на депозит под процент. Ребенку будет вдвойне приятно, если деньги будут лежать на его личной карте, а их прирост он сможет отслеживать в банковском приложении.
4. Ответственность за выбор
   Ключевой элемент финансовой грамотности. Тратить, сохранять или приумножать это выбор ребенка. Его следует уважать. Но после того, как выбор сделан, назад не отыгрываем. С каким бы криком и плачем ребенок не жаловался… Успокаиваем и настраиваемся, что в следующий раз все будет по-другому. При случае мягко напоминаем о неверном выборе в прошлом. Умение делать выбор развивается со временем и пригодится ребенку в будущем.

Ошибки неизбежны. Поэтому важно, чтобы они были совершены тогда, когда их последствия не сильно разрушительны, а впереди еще много возможностей.

Друзья, год тигра был непростым во всех смыслах этого слова. Рынкам тоже не поздоровилось, причем не только в России.

▪️Чему нам пришлось научиться в 2022 году
▪️Что делать дальше
▪️Куда пойти за советом
▪️И как пережить очередной кризис…

Обсудим с
директором ассоциации развития финансовой грамотности Вениамином Кагановым.

? Время – 18:00 МСК
✔️ Место – YouTube-канал Bitkogan Talks

Уверен, разговор получится интересным как для новичков, так и для профессионалов сектора.
Присоединяйтесь

Недавно мой папа решил разобраться в финансах.

Я ему скинул все необходимые курсы, литературу и прочее.

«Жень, — говорит он мне, — все хорошо, но везде как-то сложно объясняют и простому человеку непонятно, с чего начать». А ведь мой папа – человек ученый.

И появилась идея. Недолго думая, моя команда решила завести канал bitkogan_ПРОСТО.

Вот некоторые посты, которые уже написали ребята:

— Стоит ли досрочно гасить кредит?
— Как оптимизировать расходы?
— Как зарабатывать на кредитных картах?
— Как не нарваться на мошенников?

Также в новом канале наши аналитики доступным языком объясняют, как именно новости влияют на нашу жизнь в рубрике «А россиянам с этого что?». На днях написали про потолок цен на нефть.

Будет и много другого интересного — чем мы и наша команда пользуемся постоянно.

Хорошей идеей будет подписать на наш новый канал своих родственников/друзей, которые только начинают разбираться в том, как работают финансы и инвестиции.

Пожалуй, более доступного ресурса для изучения грамотного отношения к деньгам и не найти. Ребята делают просто действительно ПРОСТО.

На днях прошла шестая конференция по финансовой грамотности и финансовой доступности ФИНФИН 2022 «Новая реальность: вызовы и возможности для российских розничных инвесторов».

Конференция организована НАУМИР при поддержке и активном участии АФГ – Ассоциации Фин Грамотности под руководством Вениамина Каганова. Ему, кстати, огромное спасибо за профессиональную и деликатную манеру ведения и возможность высказаться по темам, волнующим всех российских инвесторов сегодня, в эти, мягко говоря, непростые дни.

Поскольку ситуация совсем не простая, то многие поднимаемые темы были более чем актуальны, а для многих и более чем болезненны.

Выступили представители ЦБ, Минфина РФ, Мосбиржи, Госдумы. И, естественно, представители рыночного сообщества.

Темой обсуждения стали вопросы перспектив дальнейшей жизни розничных инвесторов на финансовых рынках. Были подняты очень актуальные в нынешних условиях вопросы: какие будут механизмы защиты и что теперь делать?

Тезисы моего доклада.

Если в России есть понимание необходимости существования фондового рынка и есть реальное желание максимально улучшить жизнь и защитить розничного инвестора, то:

1️⃣ Необходимо в кратчайший срок восстановить доверие к рынку и его институтам для розничных инвесторов. Все ли сегодня нормально? Нет, не все нормально. Точнее, все не нормально.
Доверие существенно подорвано:
▪️К инструментарию. Мы видим массу инструментов, которые не работают, хотя мы все говорили о том, что все это надежно. Как пример – биржевые фонды Finex.
▪️К инфраструктуре. Мы говорили о том, что можно работать как на зарубежных, так и на российских площадках, поскольку есть НРД и есть Euroclear или Clearstream. И они соединены надежным мостом друг с другом. Но мостик сломан и инфраструктура полностью не работает. Народ завис с ценными бумагами, находящимися ТАМ. И внятных инструкций от Регулятора или биржи о том, что делать, НЕТ.
▪️К российским финансовым институтам. Мы видим ситуацию на примере Универа. И мы понимаем, что мин вокруг много. Для многих совершенно не ясно, куда переводить активы. Где «спасительные гавани». А вокруг – тишина.
▪️К эмитентам, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Решение не раскрывать отчётность – это огромный удар по прозрачности рынка и по возможности инвесторов вообще нормально работать.

Я уже не говорю о том, что у многих инвесторов полное непонимание ситуации с переводом активов от одного брокера или банка к другому.
Аналогично – с расконвертацией GDR. Указ есть. А конкретика для людей – абсолютно туманна.

Мы говорим о российских инвесторах. А что насчет иностранных? Тех, которых мы годами привлекали на наш рынок? Да, понятно, у нас теперь много инвесторов из недружественных юрисдикций. Но понимание о том, что им, этим бедолагам, «попавшим под летящий каток» делать, должно быть. Ждать? Чего? Сколько?
А что с дружественными делать будем? Как отметим их заслуги?
Где хоть какое-то понимание?

2️⃣ Необходимо для начала наладить постоянный поток информации для инвесторов. Честной, объективной. Кто-то (ЦБ, Минфин, биржи, АФГ, НАУФОР, АРФГ и другие организации) должен взять на себя ответственность прежде всего в том, чтобы конкретно и четко информировать абсолютно запутавшихся во всех новых указах людей – что происходит, что делать и вообще как теперь жить.

3️⃣ Необходимо, как мне видится, в кратчайший срок создать под эгидой Регулятора настоящий активно работающий Штаб защиты розничных инвесторов. Можно назвать его Штабом оперативного взаимодействия всех институтов российского рынка. Уверен, профессиональной площадкой для Штаба уже готова стать АРФГ во взаимодействии с другими организациями. Сегодня настолько много противоречивых сигналов со всех сторон, что порой возникает ощущение полнейшего хаоса. А этого допускать категорически нельзя.

4️⃣ Если мы хотим, чтобы розничный инвестор, поверивший и государству, и банкам, и вообще всей инфраструктуре российского рынка, не плюнул, не ушел, чтобы доверие было восстановлено, действовать нужно очень быстро. Мы хорошо помним, какие чувства вызывают у людей слова «народное IPO». Не нужно, чтобы примерно те же чувства вызывал термин «российский фондовый рынок».

5️⃣ Нужно подумать о том, что нынешние тенденции – закрытие отчетности рядом корпораций – это серьезная проблема и для инвесторов, и для рынка в целом. С этим тоже что-то надо делать. Фондовый рынок без отчетности эмитентов, это, пардон, как кот в мешке. Вроде мяучет, а толку?

Вопросов масса. С ответами проблема.

Впрочем, надо признать, после моего выступления уважаемый Кирилл Пестов, Управляющий директор Департамента развития бизнеса ПАО Московская Биржа, на ряд поставленных вопросов достаточно четко ответил.
Эти бы ответы оперативно публиковались, люди бы уже получили ответы на ряд вопросов.

Полагаю, что у ЦБ и у «Ассоциации финансовой грамотности» сегодня есть уникальная возможность – предпринять конкретные шаги по реальной, а не на словах, защите российского розничного инвестора.
И начать восстанавливать пошатнувшееся доверие.

ЦБ в лице Эльвиры Сахипзадовны вчера обозначил ситуацию достаточно четко.
Экономика вступает в весьма непростой период. Однако ЦБ понимает это и, по всей видимости, будет предпринимать со своей стороны достаточно адекватные шаги для помощи экономике.

Есть шанс, что эти шаги могут весьма существенно оживить нашу, увы, теперь локальную песочницу, наш финансовый и фондовый рынок.

Ещё раз. Самое главное – это доверие инвесторов. Не вернем – ничего хорошего не будет. Тут необходима ежедневная скрупулёзная работа вместе с регулятором.

6️⃣ Далее я выдвинул идею о том, что нужно упрощать все и должно произойти дерегулирование. Очень уж надоели они, эти постоянные регуляторные действия. Огромные толпы народу, следящие за всем на свете. А толку? Может, пора резко смягчить требования в рамках 115-ФЗ?

7️⃣ Далее, очень важный момент. Наши люди приносят на фондовые рынки свои деньги. По этим доходам ранее они уже заплатили налоги. Мы хотим, чтобы фондовый рынок сегодня заработал, потому что это может стать единственным механизмом, который сможет отчасти компенсировать влияние инфляции. А может в данной ситуации стоит отменить налогообложение? Деньги небольшие для государства, но для людей они будут существенными. Пускай они зарабатывают на фондовом рынке и приносят свои деньги.
Стоит ли прибыли на организованном рынке обкладывать налогами? Нам надо людей стимулировать. Да и давайте откровенно. Российский инвестор и так очень сильно потерял в результате последних катаклизмов. А может и правда? Ну его в баню, это налогообложение доходов от работы на фондовом рынке?

8️⃣ Также стоит вопрос о контролируемых иностранных компаниях. Может, пришло уже время отменить все это законодательство о КИКах? Тысячи бизнесменов прежпочитают сейчас проводить время за границей, чтобы, не дай Бог, не получить налоговых проблем. Но не забываем: сегодня административно и так толком почти ничего за границу не выведешь. Чего за этот закон цепляться?

Сегодня время понятных и решительных действий, а также максимальной прозрачности. Только с помощью них можно вернуть доверие инвесторов и появится возможность говорить о чем-либо.

И напоследок. Я знаю, что в ЦБ есть огромное количество очень профессиональных и в высшей степени неравнодушных людей. Кстати, на той же конференции выступал Михаил Мамута. Смысл: ЦБ сделает все от него зависящее для защиты розничных инвесторов в РФ.
Ну так сделайте! Причем не завтра, а сегодня.
Розничные инвесторы, ставшие порой заложниками текущей ситуации, реально нуждаются в помощи. Причем немедленной.

Доброе утро, друзья.
В прошлые выходные мы говорили о превентивных мерах защиты от недружественного захвата бизнеса.

А что если опасения, которые не дают вам спать по ночам, подтвердились? И была выявлена активность, направленная на перехват контроля над вашим бизнесом?

Какие быстрые и эффективные контрмеры можно применить, чтобы защитить бизнес от нападающих рейдеров?
Сегодня мы расскажем, как бороться с недружественным поглощением, если времени не так много.

Post-offer defence (защита после предложения) включает в себя действия, которые предпринимают после того, как компания-агрессор активно заявила о себе и приступила к захвату вашего бизнеса.

Времени для раздумий и «профилактической борьбы с вредителями», выстраивании стратегии у вас уже нет. Остаётся только действовать, причём максимально оперативно, пока у вас есть возможность для принятия корпоративных и управленческих решений.

Какие действия можно предпринять?
1️⃣ Проведите допэмиссию акций вашей компании. Это существенно осложнит задачу компании-агрессора при скупке блокирующего или контрольного пакета и, возможно, приведет к отказу от поглощения.
2️⃣ Начните контр-скупку акций вашей компании. Скупку может осуществлять ваша компания или дружественная ей. Этот способ требует времени и значительных вложений, потому он не всегда эффективен.
3️⃣ Попробуйте преобразовать публичное акционерное общество в общество с ограниченной ответственностью. Это эффективная мера, но она может быть осуществлена, если акционеров не так много и вам удастся с ними договориться. При таком варианте возникнут расходы на выплату доли тем, кто решит уйти.
4️⃣ Перерегистрируйте компанию в другом регионе или стране. Это усложнит работу захватчика (трудоёмкость, стоимость, время) и агрессор может отказаться от своих намерений.
5️⃣ Заключите договоры о сдаче привлекательных активов компании в долгосрочную аренду, ведь такой договор нельзя расторгнуть в одностороннем порядке (без арендатора). Таким образом вы снизите привлекательность бизнеса, ведь его самые лакомые кусочки еще долго будут недоступны и, возможно, агрессор уйдет восвояси. Арендаторами могут быть дружественные компании, друзья, родственники, чтобы аренда, по сути, носила условный характер и договор мог быть расторгнут по первой вашей просьбе.
6️⃣ Вовлеките агрессора в длительные бюрократические разбирательства – подайте встречные иски. Суды, разбирательства и тяжбы свяжут, отвлекут и сильно замедлят вашего противника, а у вас появится время для системной борьбы с происходящим.
7️⃣ Попробуйте договориться о слиянии с дружественной компанией. Для агрессора это будет «бомба» и сведет к нулю все его усилия. Однако при подобном дружественном слиянии интересы вашей компании не должны быть сильно ущемлены, ведь дружба-дружбой, а бизнес-бизнесом.

Даже если агрессор приступил к осуществлению своих планов, у вас есть ряд способов для активного противодействия захвату; мы привели лишь некоторые из них.

Сказанное выше не означает, что можно расслабиться и довольствоваться мыслью о том, что вы обязательно отобьётесь. У рейдеров, как это не печально, множество тактик и способов добиться желаемого и печального для вас результата. Поэтому лучший способ борьбы с захватчиками – это профилактика. Всегда помните: даже успешная post-offer defence защита ведет к значительным материальным и финансовым потерям.