Депозиты - ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Могут ли у россиян забрать депозиты? Друзья, всем привет! Экономисты продолжают пугать россиян страшилками. Часто стали говорить о рисках для банковских вкладов — мол, скоро, ребята дорогие, у вас их отберут. Логика понятна: нужны средства, бюджет напряженный. А тут — 40 трлн рублей на депозитах. Нужно лишь найти способ до них добраться. Объясняю, почему я не ожидаю такого сценария. ▪️Во-первых, депозиты граждан считаются частной собственностью, и государство обеспечивает их защиту через систему страхования вкладов (до 1,4 млн рублей). ▪️Во-вторых, по данным ЦБ, у банков достаточно капитала для комфортного выхода из послаблений и роста кредитования. ▪️В-третьих, депозиты необходимы для функционирования...

Выходит, на короткий срок до года включительно сейчас выгоднее депозит. Риск по обоим активам крайне низкий. ✔️Долг по ОФЗ не вернут только в случае дефолтагосударства, причем в рублях, которые оно может эмитировать. ✔️В случае депозитов большинство банков являются участниками государственной системы страхования вкладов. Для того чтобы потерять деньги депозита, обанкротиться должны и банк, и государство, которое застраховало вклад. Данная ситуация нетипична. Дело в ОФЗ. Исторически их доходности для коротких сроков близки к ключевой ставке. Сейчас разница с ключевой составляет около 2,0 процентного пункта. Почему? Последний аукцион Минфина четко показал, что по текущим доходностям спроса нет. Но и предложения на рынке...

Выходит, на короткий срок до года включительно сейчас выгоднее депозит. Риск по обоим активам крайне низкий. ✔️Долг по ОФЗ не вернут только в случае дефолта государства, причем в рублях, которые оно может эмитировать. ✔️В случае депозитов большинство банков являются участниками государственной системы страхования вкладов. Для того чтобы потерять деньги депозита, обанкротиться должны и банк, и государство, которое застраховало вклад. Данная ситуация нетипична. Дело в ОФЗ. Исторически их доходности для коротких сроков близки к ключевой ставке. Сейчас разница с ключевой составляет около 2,0 процентного пункта. Почему? Последний аукцион Минфина четко показал, что по текущим доходностям спроса нет. Но и предложения...

Максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках поднялась за август с 8,14% до 9,66%

Давайте разбираться. Сейчас ставка Банка России поднялась до 12%, а ставка по депозитам в крупнейших банках — до 9,23%. Солидно, конечно.🔎Но, кажется, на фондовом рынке движения поинтереснее. Возьмем 2015 год, когда средняя доходность по вкладам в топ-10 банков была даже выше, чем сейчас, — 11,78%. В тот год индекс Мосбиржи вырос на 26%! И это не единичный случай. ⬆️Из нашей таблицы видно, что за 5 лет индекс Мосбиржи вырос почти на 120%, то есть рынок рос со средней скоростью примерно 24% в год. А за последние 9 неполных лет, включая стрессовые годы ковида и СВО, — на 125% со...

Банки много чем занимаются. Но суть их работы в 2 действиях: Банк принимает деньги на депозиты. Банк выдает кредиты. Пример. Вы положили в банк 1 млн. руб. на депозит на год под 5%. На ваш миллион банк не любуется весь год. Он использует его. А именно – банк выдаст эти деньги в кредит кому-то под более высокий процент. Например, выдаст какой-то семье ипотеку под 10%. Так банк и зарабатывает. Деньги на депозит кладут на год, а кредиты обычно выдают на более долгий срок. Как банк тогда вернет мне мой миллион через год? Фишка в том, что банк непрерывно принимает...

С 7 ноября СПБ Биржа разморозила часть иностранных ценных бумаг Отвечаем на самые популярные вопросы: ❓Если сразу продать акции, можно ли получить дивиденды? Ответ: Естественно, после разблокировки можно продать принадлежащие вам акции, однако мы не можем с точностью сказать, как скоро на ваш счет будут переведены ранее начисленные дивиденды. Если на момент дивидендной отсечки вы были в реестре в качестве собственника акций, то дивиденды остаются за вами и принадлежат вам, но возникает вопрос — где они находятся физически? Ведь эмитенты перевели дивиденды владельцам акций через депозитарии и они, вероятно, по-прежнему заблокированы на счетах НРД в Евроклир. Каким образом будет...

Рынки все более непредсказуемы и опасны. Ежедневно получаю вопросы о том, есть ли действительно надежные, доходные и защищающие от инфляции инструменты? Поговорим о них. Акции надежных компаний, что дают хорошую дивидендную доходность.Да, это отличный инструмент. Одна беда – крайне волатильный.Конечно, можно верить в чудеса и ждать новых волн роста. Кстати, в нынешних условиях ничему не буду удивлен. Однако есть факт, который опровергнуть очень сложно: сегодня рынками движет ликвидность. Она и только она определяет тренды. Желающие рисковать или те, кто хочет заниматься трейдингом, это народ особый. Ему рассказывай или не рассказывай про риски, ничего не поможет. У этих людей со...

23 ноября 2021 состоится вебинар «Конец эпохи низких ставок: вернутся ли инвесторы в депозиты?», организованный рейтинговым агентством «Эксперт РА». ❗ Период низких ставок завершился. В целях борьбы с ростом инфляции ЦБ ужесточает кредитно-денежную политику: ключевая ставка растет, вслед за ней растут и банковские ставки. В том числе – по депозитам, что делает вклады все более привлекательным для населения инструментом инвестиций. Приведет ли это к тому, что инвесторы, ранее пришедшие на фондовый рынок за доходностью, вновь вернутся к банковским продуктам? 📌 Ведущие: ➡️ Антон Табах, управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию АО «Эксперт РА» ➡️ Анастасия Подругина, преподаватель факультета мировой экономики...

У быка зазвонил телефон: — Кто говорит? — Маржин-колл 😉 Добрый день, друзья. Такие «звоночки» происходят у трейдеров когда они, желая заработать больше, бросают в топку рынка все новые и новые деньги, в том числе за счет средств, предоставленных брокером. В случае благоприятного развития событий, такая тактика повышает доходность. В случае если что-то пошло не так, когда риски превышают определенный уровень, брокер вынуждает своего клиента закрыть позицию. Маржин колл (англ. margin call) – требование брокера о взносе клиентом дополнительных денежных средств, иначе последует принудительное закрытие позиций по непокрытому кредиту. Название margin call возникло в те времена, когда сделки совершались по...

Рынки довыпендривались?! И что это было? Вспоминается вечное: — Сарочка, и таки шо мы напишем в вашем паспорте в графе семейное положение? — Ой не знаю, ну пиши – довыпендривалась.  Рынки обречены на страшные падения? Золото развернулось и теперь полетит на 1000? Все пропало?  На все эти вопросы я отвечу только одно. Допустим, вы продались и сидите на заборе. Ждёте, когда «труп рынка проплывет мимо вас», и вы, такой красавец на белом коне, тогда все и купите ровно за полцены. Хорошо. Оглядываемся по сторонам. Оказывается, на том же заборе рядышком с вами сидят такие же товарищи в позе горного...

Вместо того, чтобы гадать на кофейной гуще, попробуем немного посчитать. Начинаем с базовых величин. Прогнозируемая инфляция на 2021 год в России – около 5,4%-5,5%. Понятно, что величина эта сейчас весьма условная. Многое зависит от курса рубля, от тяжести ожидаемых или не очень ожидаемых санкций, от геополитики, от уровня мировой инфляции, от скорости, с которой Дядя Сэм сотоварищи будут продолжать печатать деньги, наконец, от политики других центробанков мира. Модель более чем непростая и объемная. Но… попробуем все немного упростить. Пусть 5,5% – это базовое предположение. Смотрим на кривую доходности наших гособлигаций. Опять же, наши облигации сегодня находятся под явным давлением...

Как это делают в США и Европе?Получил несколько вопросов такого содержания после опубликованного неделю назад поста про печатание денег (QE или количественное смягчение) в США. Постараюсь ответить как можно более полно. Банк России, в отличие от ФРС, ЕЦБ, Банка Англии, Банка Канады и прочих регуляторов развитых стран действительно не включил печатный станок и не начал НАПРЯМУЮ выкупать государственные облигации. И это несмотря на то, что нефтегазовые доходы за январь-октябрь оказались на 35% ниже прошлогодних, а на коронавирус правительству пришлось потратиться: к октябрю 2020 г. дефицит бюджета составил 1,8 трлн руб (более 1,6% от ВВП). Что, впрочем, абсолютно не трагично....

Инвестировать через ИИС – вполне здравая идея. Если у вас небольшой объем депозита – возврат налогов, который делают в пределах 400 тысяч рублей, это очень ощутимая прибавка к доходности. Но, конечно, у вас должна быть возможность держать эти средства в бумагах не менее 3х лет. Во что инвестировать средства ИИС начинающему инвестору, чтобы постоянно не заниматься управлением своими активами?ОФЗ и высоконадежные облигации сейчас не слишком интересны по доходности. Акции – нервы и необходимо внимание. Идеальным вариантом здесь будут облигации второго и надежного третьего эшелона. Рублевая облигационная часть портфеля «Российские активы» в сервисе по подписке BidKogan показывает сейчас доходность к...

Достаточно часто у меня спрашивают: каким образом можно уйти в кэш и, одновременно с этим, зарабатывать? Иначе говоря, как иметь понятную, пусть и не высокую, ГАРАНТИРОВАННУЮ доходность? Как войти в ликвидный инструмент на несколько месяцев, может, чуть более полугода? Как разместить деньги почти без рисков на короткий срок, но с получением приемлемого дохода? Если у вас рубли и хочется доходность повыше, чем на депозите, можно использовать ОФЗ. Процент там будет немного больше (даже на краткосрочных выпусках), чем в государственных банках на депозитах, но доходность стремительно снижается. Свои 5% в рублях вы получите. Плюс, уйдете от риска финорганизации, где вы...