Ипотека - ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Почему так? Главная причина — высокие ставки. Речь даже не про экстремальные 21% по ключевой. Средняя ипотечная ставка за последние 7 лет с учетом субсидий составляла 8,4%. Приличный процент, учитывая, сколько стоят квартиры. В развитых странах ипотека обходится значительно дешевле, вот и берут ее чаще. А вот причин высоких ставок несколько. Начнем с постоянной геополитической нестабильности. С 2014 г. живем под санкциями, которые то вводят, то усиливают. За санкциями следуют ослабление рубля, рост цен и процентных ставок для борьбы с последствиями. Банки опасаются предоставлять долгосрочные кредиты из-за макроэкономических рисков и требуют за это повышенную премию. Ну а инфляция? Были периоды, когда она...

 Не все так просто. Часто скидки представляют уже после повышения цен. К тому же, дисконт предлагали и ранее, а вот цены, от которых он отсчитывается, подросли. Для того, чтобы понять, как изменилась реальная стоимость, можно посмотреть цены по фактическим сделкам. И как мы видим по данным СберИндекса, за 5 месяцев после отмены массовой льготной ипотеки цены выросли на 3,2%. То есть фактические цены все равно выше на 3,2%. Кстати, еще 1,5 года назад я предупреждал, что никакого обвала цен не будет. Да, у отдельных застройщиков или в отдельных проектах скидки могут быть хорошими. Но в целом по стране новое жилье...

Что с ценами на первичное жилье? Увы, они продолжают расти. По данным Дом․РФ, месячный рост цен даже ускорился в ноябре до 1,2% после 0,8% в октябре. Массовую льготную ипотеку отменили с 1 июля, но цены на первичном рынке жилья с тех пор выросли на 3%. Почему? Общая инфляция. С 1 июля набежало общей инфляции на 4,5% (сезонность устранена). Цены на жилье еще и отстают от общего роста цен. Семейная ипотека. Несмотря на отмену массовой льготной программы осталась семейная ипотека, которая доступна многим гражданам. Как итог, на нее сейчас приходится 70% выдач ипотеки. Перераспределение спроса. С 1 января вступит в силу новый...

В новостях появилась информация, что сроки продажи квартир на вторичном рынке увеличились. Но страшные цифры роста на 35% — это сравнение текущего года с прошлым, когда рыночные ставки по ипотеки были существенно ниже. Да, без доступной рыночной ипотеки спрос на вторичку стал слабее. Но тем не менее цены в октябре выросли на 0,6% м/м (данные СберИндекса по фактическим сделкам). Все дело в том, что цены на первичке на 53,4% выше, чем на вторичке. А значит вторичка гораздо привлекательнее при покупке жилья не в кредит.  Диспропорция в 53% возникла при двух льготных программах: семейной и массовой безадресной. Льготные условия ипотеки распространяются на покупку...

Ипотечный платеж в Москве в среднем составляет 111,8% от средней зарплаты — в HOTLINEподсветили такую любопытную статистику. Решили с ребятами посмотреть, каковы реальные возможности у россиян сейчас взять ипотеку.  Предположим, в семье 1 кормилец, но она хочет приобрести в кредит на 20 лет жилье — квартиру в 65 кв. м, расположенную умеренно удаленно от центра. Вполне стандартное желание, необходимое для комфорта семьи. Давайте исходить из того, что денег на большой первый взнос нет. Если бы можно было приобрести такое жилье по льготной ставке, например, под 6,25% — ежемесячный платеж был бы 72 тыс. руб., чуть меньше одной средней зарплаты 82,2 тыс. руб....

Решила ли льготная ипотека проблему доступности жилья? Результат весьма творческий, смотрите сами. На графике простой индикатор, сколько можно купить квадратных метров, если целый год откладывать половину среднестатистического дохода. И как мы видим, доступность жилья снижалась все 4 года действия льготной программы. Причем снижение доступности происходило именно на первичном рынке, где и действовала господдержка. А как могло получиться иначе? Программа была временная, зачем застройщикам расширять штат сотрудников, покупать оборудование, увеличивать масштабы компании, если через несколько лет этот спрос свернулся? Горизонт таких инвестиций явно не 4 года.  Поэтому стимулирование спроса загрузило те мощности, что были. А дальше весь эффект ушел в...

В ипотечном пироге заканчивается начинка. Что дальше? На рынке ипотеки разворачивается борьба за прибыль. Раньше льготный денежный дождь мог утолить жажду всех, но теперь денег становится меньше… Первый шаг сделало государство. Власти дважды снизили размер субсидий по льготным программам (в сентябре и в декабре). У бюджета сейчас другие приоритеты. А расходы на субсидирование кредитов при ключевой ставке в 16% выходят дорого. 2. Затем банки решили, что чем меньше субсидий, тем меньше им хочется выдавать льготную ипотеку. Крупнейшие банки РФ ввели комиссии для застройщиков с каждого льготного кредита. Размер серьезный: в среднем, около 10% от суммы займа. 3. Отдельные крупные застройщики...

? Что придет на смену льготной ипотеке? Друзья, всем привет! Программа «Льготной ипотеки» и ужесточение условий по ней — одна из наиболее злободневных тем в российской внутренней повестке. Недавно правительство скорректировало несколько параметров выгодных ипотечных кредитов, в том числе увеличило первоначальный взнос до 30%. Почему вообще ЦБ занял такую позицию? Казалось бы, ставки низкие, застройщики строят, клиенты покупают новые квартиры, и все довольны. В первую очередь, регулятора беспокоят «перегрев» рынка недвижимости и риски закредитованности граждан. В конечном счете это ведет к значительному ухудшению качества кредитных портфелей банков. В том числе государственных. Цифры говорят сами за себя. По данным Интерфакса,...

Цены на аренду жилья растут. Может, тогда взять ипотеку на вторичку? К сожалению, здесь еще хуже. Повышение ключевой ставки привело к росту процентов по ипотечным кредитам. Без льготных программ ставки теперь начинаются от 16% и легко доходят до 20%. Очень важно помнить, что речь идёт о сложных процентах. Это значит, что ваш долг будет расти снежным комом. Например, для стандартной ипотеки на 20 лет со ставкой 16% и первоначальным взносом 20% за все время кредита: 70% ваших выплат уйдут на проценты банкуи только 30% на выплаты по долгу. Другими словами, вам придется вернуть в 3,3 раза больше, чем вы...

В целом, по данным ДОМ.PФ, во втором квартале банки выдали 479 тыс. кредитов на 1,8 трлн руб. (+39% кв/кв). ?Спрос подстегнул цены. За I полугодие 2023 цены на новостройки выросли в большинстве крупных регионов в среднем на 5% — везде, кроме Ростовской и Московской областей, а также Краснодарского края. Однако даже в этих регионах на фоне ослабления рубля летом цены пошли на небольшое повышение. ?Похожая ситуация сложилась и на вторичном рынке: с марта цены в большинстве регионов демонстрируют умеренный рост — в районе 2–3% (в том числе в Москве и Московской области). Какие прогнозы? Ожидаем, что повышение ключевой ставки...

Самые крупные кредиты в апреле 2023 г. брали:

Вложения в жилье под аренду в России быстрее всего окупятся в г. Губаха — Домклик. В этом городе в Пермском крае потенциально расходы на покупку “однушки” можно покрыть за 4,5 года, владелец получит 22,5% годовых. В тройке лидеров также Норильск и Комсомольск-на-Амуре. В Москве же срок окупаемости — 19,4 года, в Санкт-Петербурге ещё выше — 24,6 года. Но мы предлагаем вам не раскатывать Губаху и прочитать наши вчерашние посты на канале «Это к деньгам» про окупаемость сдачи в аренду, если вы берете квартиру в ипотеку.

Вчера власти озвучили некоторые конкретные меры по поддержке экономики. В частности, ставка по льготной ипотеке снижается с 12% до 9 %. Как мы с вами и предполагали, поддержка застройщиков – один из ключевых пунктов стимулирования экономики. Власти решили не ждать дальнейшего снижения ключевой ставки и повысили доступность жилья по льготным программам заранее.Полагаем, что этим шагом поддержка застройщиков не ограничится. Кроме этого, запускаются различные программы льготного кредитования компаний из ключевых отраслей. Для ряда предприятий будет предоставлена отсрочка по уплате страховых взносов на один год. Все это, конечно, неплохо. Самый важный вопрос здесь один: кому в итоге достанутся деньги? Опять крупным...

«Хотелось бы услышать Ваше мнение о том, что будет с рынком ипотеки в России? И есть ли риски брать сейчас ипотеку в банке, находящимся под санкциями?» При текущем развитии ситуации, на наш взгляд, риски рублевой ипотеки не велики, в случае, если это:1) крупный банк (даже санкционный);2) надежный застройщик. В том, чтобы брать ипотеку сейчас, есть свой плюс: ожидаем, что ЦБ еще повысит ставку, возможно, не раз. Что, конечно, повысит стоимость и ипотечных займов.Тем не менее, при дальнейшем обострении ситуации в Украине, риски могут возрастать. В самом негативном сценарии, если банк банкротится, ипотечная квартира может быть продана в счет уплаты...

России грозит дежавю американского ипотечного кризиса 2008 года. Не думаю, что России грозит повторение ипотечного кризиса по американскому образцу. Кризис в Америке потряс весь мир. Наш, если и будет, то в форме вялотекущего процесса. Рубль растет вместе с нефтью. Такими темпами, если в мире все будет спокойно, вполне можем в ближайшее время увидеть рубль на 71 фигуре. Ничего удивительного; торговля в ожидаемом диапазоне. Инвестор «Северного потока-2» ответил на заявление США про грязный газ. Котировки платины растут на ожиданиях восстановления промышленного спроса. Рад, что на падениях увеличил вложения в акции производителей драгметаллов. К слову, акции Eurasia Mining (EUA) просели; возможно, неплохой момент для входа (платина – основной актив...

Не так давно заместитель мэра Москвы Ефимов объявил о новых ипотечных рекордах. За май 2021 года в Москве было зарегистрировано 9,8 тыс. договоров ипотечного жилищного кредитования по сравнению с 6,6 тыс. годом ранее. То есть рост составил 47% (г/г). Народ спешит запрыгнуть «в последний вагон» перед пересмотром программы льготной ипотеки. Вероятно, в июне мы можем увидеть еще более внушительные цифры. Сейчас доля столицы в общем объеме ипотек составляет почти треть. В том, что Москва стала драйвером роста ипотечного кредитования в стране, нет ничего удивительного. Во-первых, очевидно, в столицу съезжаются со всех регионов. Во-вторых, Москва обгоняет остальные регионы по объему строительства жилья. Думаю, с...

С 1 по 24 мая цены выросли на 0,5%. По нашим расчетам, если майский среднесуточный прирост цен сохранится, годовая инфляция за май достигнет 5,9% после 5,5% в апреле. Если цены у концу мая замедлят рост, инфляция будет ближе к 5,8%. Рост инфляции до 5,8-5,9% обусловлен, в первую очередь, эффектом низкой базы прошлого года. При этом прирост цен «месяц к месяцу» вряд ли ускорится в мае по сравнению с апрелем. Тем не менее, цены растут «слишком» быстро, так что для Банка России майская инфляция будет сигналом к действию. Думаем, на следующем заседании ЦБ повысит ставку, как минимум, на 25 б.п....

Во всем мире ипотека бывает с фиксированной и переменной ставкой. Сегодня, чаще всего, ставка по ипотеке с фиксированной ставкой дороже ставки с плавающей ставкой примерно на 1 процентный пункт. К примеру, если ипотека на 10 лет с плавающей ставкой в долларах США составляет сегодня 2,75-3,25% годовых, то с фиксированной ставкой придется заплатить не менее 3,75-4,5 годовых. И это вполне логично. У нас, в условиях повышающейся неопределенности по инфляции, банки также хотели бы застраховаться и переложить риски на заёмщиков.Ан нет. Пока не получается. Позиция банков абсолютно понятна. Но… Давайте посчитаем.Допустим, вы купили квартиру за 10 миллионов рублей. Взяли ипотечную ссуду...

Может ли это привести к продолжению роста цен на жилье – вопрос спорный. Тем более, что цены уже выросли, а темпы выдачи льготной ипотеки, как мы видим, существенно замедлились. Располагаемые доходы населения неуклонно снижаются. А значит, народ, в огромных количествах нахватавший ранее эти квартиры, в 2021-22 гг. может так же бодро начать их и продавать. А что прикажете делать, если денег на ремонт не хватает? Да и на выплаты по ипотеке – тоже. Во всей этой истории со льготной ипотекой вижу два положительных момента: 1. Придумываются дополнительные стимулы для повышения рождаемости.2. Доходности облигаций девелоперов а ля Самолет сегодня вполне...