Давайте признаемся: откладывать — сложно. Хочется, конечно, накопить сразу и много. Но бывает тяжело психологически отказаться от приятных трат в моменте ради чего-то большого в отдаленном будущем.
Выход есть — копить креативно, совсем немного обманывая себя.
Сбер запустил свою нейросеть, которая генерирует картинки по словесному описанию. Попробовать можно по ссылке. Пользоваться ею гораздо удобнее, чем Midjourney, к которой мы написали целую инструкцию .
Я, конечно, попросила изобразить доминирование юаня в стиле Леонардо. С первого раза такой вот результат.
Генеративная модель Kandinsky 2.1 является отечественным аналогом Midjourney и может использоваться для создания изображений на основе текстового описания.
Учитывая, что в Midjourney убрали бесплатный пробный период, сервис от Сбера точно не останется без внимания. Попробовать нейросеть можно тут. (https://www.sberbank.com/promo/kandinsky/)
Если вдруг кто не знает, Джефф Безос — это основатель Amazon и аэрокосмической компании Blue Origin, глава издательского дома The Washington Post и просто один из богатейших людей в мире.
1️⃣Думать масштабно
В вопросах бизнеса Безос стремится к невозможному. Думать масштабно — один из основных лидерских принципов в Amazon: именно такие смелые решения, хоть и могут показаться пугающими сначала, но необходимы для долгосрочного успеха.
2️⃣Правило двух пицц
У Безоса есть правило двух пицц: если вы не можете накормить свою команду двумя пиццами, значит, ваша команда слишком большая. Когда это происходит, производительность и креативность заметно снижаются, поэтому Безос предпочитает работать в небольших командах.
3️⃣Мыть посуду – круто
Безос любит мыть посуду: для него это бездумная задача для подзарядки. Исследования показывают, что выполнение подобных “бессмысленных” задач помогает мозгу перезарядиться и подготовиться к креативному подходу, необходимому для решения серьезных задач и проблем.
4️⃣Принимать важные решения до полудня
Безос обычно принимает ключевые решения с 10 до 12 дня. За день до этого он их обсуждает, потом “спит с ними” и только на следующий день принимает их. Миллиардер лучше перенесет встречу с вечера на утро следующего дня, чем будет принимать важные решения уставшим.
5️⃣Обязательно слушать свою интуицию
Безос считает, что если решение можно принять на основе анализа, то так, разумеется, стоит поступить. Но жизнь показывает, что его самые важные решения основаны на инстинктах и интуиции.
6️⃣Не work-life balance, а гармония
Безосу не нравится понятие work-life balance, ведь оно подразумевает разделение этих сфер. Миллиардер же уверен, что работа – такая же часть жизни: “Если я счастлив на работе, мне хорошо и дома… Если я счастлив дома, я прихожу на работу более энергичным”. Поэтому Безос стремится не к балансу, а к гармонии – жизнь и работу он представляет в виде круга, где одна часть обязательно влияет на другую.
Давным-давно, когда Пекин готовился к своей первой Олимпиаде, я там жила и училась.
В Пекине тогда был русский квартал на улице Ябаолу (дословно — улица изящной драгоценности, а не то, что можно подумать). Все говорили, что там продаются классные шубы гораздо дешевле, чем в Москве.
Поэтому моя мама попросила меня купить несколько норковых шуб: для себя, для меня и для своих подруг.
Она перевела мне доллары, а я их обменяла на юани и положила на карточку.
Слава Богу, шубы я должна была покупать не самостоятельно, среди знакомых оказался хороший эксперт. Мы с ним договорились, когда будем покупать, и незадолго до этого дня я пошла снимать деньги.
Банкомат выдал пухлую стопку 100-юаневых купюр с розовым Мао Цзэдуном.
Не помню, сколько там было, но сумма для меня в те годы ошеломительная — много тысяч долларов!
В общем, я вышла из здания банка и иду по улице. Слышу, как меня окликают: «Мисс! Мадам! Халоу!».
Игнорирую эти крики — уже через пару месяцев внимание к моей иностранной персоне очень сильно утомило. Ускоряю шаг. Спешу то ли на дополнительное занятие по экономике, то ли на танцы живота, которые вела ну очень худая китаянка.
Но крики позади были настойчивыми, за мной бежала девушка. Наконец, она меня догнала. И тут у меня помутнело в глазах.
В руках китаянки была та самая куча купюр на шубы, которую я просто оставила в банкомате!!!
До сих пор не знаю, что это было. Какое-то секундное выключение сознания, выпадение из реальности. Очень благодарна добропорядочной китаянке, которая гналась за мной, чтобы отдать большую сумму денег.
«Вот накоплю миллион — тогда и начну инвестировать».
Друзья, как вы считаете, что самое сложное в инвестициях? Если первое, что пришло в голову — выбрать брокера или проанализировать фондовой рынок, то вы ошибаетесь.
Самое сложное — начать инвестировать и делать это на постоянной основе.
Почему так происходит?
Казалось бы, план простой как советские три копейки: заходишь в приложение — закидываешь деньги — покупаешь акции или облигации. Но, как все мы знаем, на словах и на практике происходят абсолютно разные вещи.
Имея зарплату 70 000 рублей — 30% уходит на обязательные платежи, 20% на бытовые нужды, а остальная часть к концу месяца будто утекает сквозь пальцы.
А что самое интересное — так происходит у 84% людей. Отсюда возникает резонный вопрос — как уже сегодня начать выделять деньги на инвестиции?
Чтобы ответить на него, нужно обратиться к своему финансовому плану и посмотреть, где есть просадки. А если плана нет — оперативно пересмотреть свой подход к ведению бюджета.
Далее выбрать одну из двух самых очевидных стратегий увеличения чистого дохода:
На самом деле одно другому не мешает, но главное, о чём нужно помнить независимо от выбранной стратегии — ничего из этого не сработает без чёткого следования своему личному финансовому плану.
На словах звучит просто, но как же перейти к реальным действиям?
Как всегда, для этого есть два пути — простой и сложный.
• Сложный — начать изучать всё самостоятельно, методом проб и ошибок добиться результата. Независимо от того, сколько времени это займёт и насколько сложным будет весь этот путь.
• Простой — под личным руководством Евгения Когана и всего за 14 дней на специальной программе «Точка отсчёта» научиться грамотно распоряжаться своим бюджетом так, чтобы хватало денег на всё, что вам необходимо. Даже на инвестиции.
Чтобы узнать все подробности и не упустить свой шанс перенять многолетний инвестиционный опыт — просто переходите по этой ссылке прямо сейчас.
Раньше нас привлекали традиционными «Только сегодня» и «Нет аналогов» — вспомните Санлайт с его бесконечной последней распродажей?
Скорее всего, вы уже давно научилась такое игнорировать. Но теперь появилось испытание покруче — таргетированная реклама, которая знает, что именно нам нужно и как это купить.
И вылезает еще в самый неподходящий момент, когда мы залипаем на котиков и максимально обезоружены.
В итоге покупаешь кучу не особо нужных вещей. Даже если понемногу, но регулярно — спускаются большие суммы. А ведь эти деньги можно было потратить на сбережения и инвестиции.
Подумала и записала, какие приемы помогают мне пресекать манипуляции грамотных маркетологов.
Подготовительный этап:
▫️Нет запрету, Да — бюджету. Выделите определенную сумму на приятные мелочи. Полный запрет всегда чреват срывом, а вот позволять себе что-то с разумными ограничениями — работающий компромисс для нашей психики.
▫️Цель рекламы — побудить купить. Продают не товар, а ощущение от товара. Включаем критическое мышление, а ещё лучше — Adblock.
▫️Составьте список вещей, о покупке которых вы пожалели. Подумайте, что их объединяет. Сохраните его себе, как напоминание.
В день шоппинга:
▫️Отличайте импульсивные покупки от нужных. Например, часто бывает такое — вижу вещь и мне она резко становится НУЖНА! А ведь раньше даже не думала об этой покупке. Скорее всего, это будет импульсивная трата денег.
Что делать? Отложить покупку!
Подождать хотя бы день, а лучше неделю. Я после такого перерыва в 90% случаев передумываю покупать.
▫️Берем помощь зала. Например, когда я беру мужа на шоппинг и прошу его напоминать, зачем я пришла, в результате я покупаю только нужное.
Против мужика со списком покупок бессильны все маркетологи ?
Когда со мной дочь, эффект противоположный…
▫️Еще неплохой лайфхак — платить наличкой. Из плюсов: наличка в кошельке ограничена, и вы видите, сколько тратите.
Я убеждена, что разумный подход к покупкам должен быть у всех вне зависимости от дохода. Он помогает не только сохранять финансы, но и больше ценить, что у вас уже есть.
А еще отложенные деньги можно инвестировать и приумножать. Но об этом поговорим позже)
Меня зовут Дарья Кручинина. Вообще я аналитик по китайскому рынку в @bitkogan. Но Евгений Коган попросил меня и других опытных членов нашей команды организовать этот канал, где простым языком мы рассказываем, как наладить свою финансовую жизнь.
У меня за плечами:
▫️Высшее образование в сфере финансов.
▫️Выученный китайский язык, учеба в Китае.
▫️Работа как на федеральной госслужбе, так и в частном бизнесе.
▫️Более 7 лет жизни в Азии.
Еще я пережила два декрета подряд. С трудом перезапустила мозг после этого. Помогло возвращение к истокам: воскресила свои знания в инвестициях и китайском языке.
Моя финансовая трансформация – это путь от «потрачу все в 0 при любой зарплате» до создания финансовой подушки, собственного инвестиционного портфеля и специального счета на будущее образование детей.
Теперь в канале будет больше реальных историй от меня и моих коллег. Многие из них очень захватывающие: как выбраться из кредитного дна, как быстро накопить большую сумму и даже как справиться с ремонтом, в ходе которого начались тюремные разборки.
Рассказывать будем с упором на кредиты, деньги и способы их преумножения, конечно же. Не переключайтесь! ?
Условия для вычета
▫️Вы совершеннолетний резидент РФ, который работает и уплачивает НДФЛ. Чаще всего НДФЛ за вас уплачивает работодатель.
▫️Совершили оплату медицинских услуг / лекарств в течение трех последних лет.
▫️Медицинская организация имеет соответствующую лицензию.
▫️Вы собрали требуемый пакет документов. Список документов по каждому виду вычета можно посмотреть здесь (см. пункт 3).
▫️Платежные документы оформлены на ваше имя.
Для получения вычета надо предоставить налоговой пакет документов и заявление. Онлайн на сайте nalog.ru или в приложении тоже можно ? Также подать документы на вычет за вас может работодатель.
Сумма вычета
Вычет на медицинские услуги входит в социальные налоговые вычеты, общая сумма для вычета здесь не может превышать 120 тыс. руб. (то есть вычет не более 15,6 тыс. руб. за год). Исключение — вычет по дорогостоящим видам лечения (список можно посмотреть по ссылке, и да – там много про зубы), здесь вычет будет составлять 13% от суммы расходов.
Важно. Поскольку это налоговый вычет, в любом случае, его сумма будет ограничена размером НДФЛ, уплаченного вами за год.
Вам мало? Можете легально ограбить государство на бóльшие суммы через покупку недвижимости ?
И, конечно же, обещаем не остаться в долгу. Прошедшие опрос получат доступ к подробному гайду «Купонная зарплата» с инструкцией по выбору облигаций, описанием их особенностей, а главное…
С готовым списком надежных облигаций, в которые можно инвестировать прямо сейчас!
Знаете, в чем проблема болезней почек? Бывает сложно распознать, что с ними что-то не так. Вы можете не чувствовать боли. Никакого дискомфорта, чтобы сразу заподозрить проблему. УЗИ тоже может показать, что все в порядке. А вот анализы периодически будут подкидывать сюрпризы.
Так было у нашей знакомой Татьяны (имя изменено), когда она планово проходила медицинские проверки. То креатинин повышен, то эритроциты не там, где надо, и т.д. По УЗИ все нормально, так что это, видимо, ваша личная особенность, говорил терапевт районной поликлиники.
Разобраться с личной особенностью Татьяна решила только тогда, когда дело дошло до планирования беременности. Прошла урологическое обследование – проблем не выявлено, но опять что-то с анализами. Отправили к нефрологу. И тут выяснилось, что нефрологи – это какой-то вымирающий вид. Бесплатно в обычной поликлинике – уже, кажется, вымерший окончательно. В платных клиниках на весь большой район всего 2 специалиста.
В процессе обследования в лаборатории что-то напутали и выдали Татьяне результаты анализа, из которых следовало, что почки у нее в принципе отказали. Пока она ждала своего визита к нефрологу, успела отказаться от планов деторождения и набросать план пересадки почки в кредит. И заодно испытать сильный стресс самой, а также напугать родных.
В общем, Татьяна успела потратить около 60 тыс. рублей на эпопею с почками, пока не нашла врача, поставившего ей адекватный диагноз. Ничего смертельного с ней не происходило, но диагностировали хроническое заболевание, требующее контроля раз в полгода.
Итак, как же полечиться и не разориться?
?Оформить ДМС заранее. Спасибо, капитан. Погуглите предложения разных страховщиков, это может оказаться не так дорого, как вы себе представляли. Как правило, даже базовые программы покрывают значительную часть возможных расходов.
?Если вы уже понесли медицинские траты, есть способ их частично компенсировать – через налоговый вычет. Об этом подробнее напишем сегодня.
Теперь я хочу 500 тыс. рублей каждый месяц на пенсии. Что делать-то?
Принцип простой — откладывать и преумножать.
Сегодня поговорим о регулярных накоплениях. Чем раньше начнете, тем меньше надо откладывать ежемесячно для достижения нужной суммы.
Допустим, вы хотите получать доход в течение 20 лет после выхода на пенсию.
? В случае, если % у вас начисляется каждый месяц, в поле ставки нужно ввести годовую ставку, поделенную на 12, а в числе периодов указать число лет, умноженное на 12. Тогда калькулятор посчитает вам сумму, которую нужно откладывать ежемесячно.
На самом деле это грубый способ подсчетов, полученная сумма будет с “запасом”. Мы не стали грузить вас еще более сложными формулами. Как-нибудь в другой раз ?
Важно. Дисциплина – ваш лучший друг в сфере личных финансов. Поставьте себе напоминание на телефон о регулярном переводе. Или сделайте автоматический перевод раз в месяц на специальный счет.
Дьявол кроется в деталях, в нашем случае это процент. На какую ставку ориентироваться, от чего она зависит? Поговорим в следующей статье, посвященной преумножению средств.
Проверили этот способ лично на нескольких приложениях санкционных банков и брокеров – работает!
P.S. Этот способ мы нашли на сайте. Также там написано, как можно установить приложения банков, если ранее у вас их не было, но есть у кого-то из друзей. Этот способ мы не проверяли.
Мне довелось пройти весь путь с самого начала — с финансовыми потерями, набиванием шишек и прохождением через несколько кризисов. Объективно, точное количество неудач не сосчитать, но расскажу вам про одну из первых.
В 1994 году я решил, что всё понимаю в рынках, так как на тот момент уже был советником по инвестициям. Поэтому одолжил у тёщи огромную по тем меркам сумму — 5000$. Ну и торжественно всё просадил.
Почему?
Да потому что в действительности ничего не понимал в этих самых рынках, и действовал по принципу «мне кажется, что это хорошая идея» — то есть импульсивно. Думал, что ниже уже ничего упасть не может и забыл про главное правило: ценная бумага стоит ровно столько, сколько за неё готовы заплатить.
Что хотелось бы сказать всем начинающим инвесторам в завершении моей истории…
За 30 лет управления активами и наблюдениями за движениями рынков — как российских, так и зарубежных, я заметил одну простую истину. Раз за разом сталкиваясь с, казалось бы, новыми ситуациям начинаешь понимать, что это уже где-то было — не покидает ощущение дежавю. И даже в разгар самой чёрной ситуации ясно осознаёшь, что это скоро пройдёт.
Спустя время я понял для себя две вещи:
Поэтому я хочу, чтобы каждый начинающий инвестор не упустил возможность и присоединился к моей авторской программе «Точка отсчёта».
В удобном формате и всего за 14 дней вы разберётесь в своих финансах, найдёте свободные деньги на инвестирование и совершите первую сделку.
На протяжении этого времени, я лично проведу вас в мир инвестиций и поделюсь своими наработками.
Узнать подробности и присоединиться можно по этой ссылке.
В завершении этого поста хотелось бы оптимистично сказать — до скорой встречи!
Популярное заблуждение. Евгений Коган написал этот пост и рекомендует прочитать его до конца, чтобы не совершать таких же неочевидных ошибок.
Древнекитайский философ Лао-цзы сказал: «Путь в тысячу ли начинается с первого шага». Поэтому, когда вы сначала объективно оцените вашу финансовую ситуацию без завышенных ожиданий, то дальнейшие шаги будут значительно увереннее.
Что это за шаги, которые минимизируют потерю денег на инвестициях?
За 20 лет практики в мире аналитики и финансов я выделил вот такую пошаговую последовательность действий:
И вот только теперь вы готовы совершить свою первую осознанную сделку. Добро пожаловать в ряды успешных инвесторов.
Казалось бы, что не сложнее, чем установить приложение на телефон и начать торговать, но если вы засомневались хотя бы на счет одного из пунктов, то не стоит ожидать сладкой жизни на пассивном доходе.
Предупрежден – значит вооружён!
Но с другой стороны, если вы думаете, что без больших вложений, без нервов и стресса не стоит даже задумываться об инвестициях, то разрешите мне за 14 дней провести по пути от «я хочу» до «у меня всё получилось».
Когда вы перейдете по ссылке, то присоединитесь к участникам специальной программы «Точка отсчёта», где под моим личным руководством. Сначала вы избавитесь от ограничений, которые мешают начать инвестировать прямо сейчас. А после по отработанным схемам и механикам (с пошаговым планом вы уже знакомы) начнёте применять знания на практике, даже если вы никогда раньше этим не занимались.
Готовы начать свой уверенный путь в мир инвестиций?
Тогда переходите по этой ссылке прямо сейчас!
→ Несколько дней назад обанкротился Silvergate — один из основных банков, работающих с криптовалютными компаниями.
→ Затем крах Silicon Valley Bank, т.к. оттуда начали забирать депозиты.
→ Потом закрылся американский банк Signature Bank тоже из-за того, что не мог расплатиться с вкладчиками. Акции всех этих банков тоже знатно обвалились.
Почему они обанкротились?
Silvergate (тот первый банк, связанный с криптой) обанкротился из-за краха криптобиржи FTX, а Silicon Valley Bank — из-за повышения ставки ФРС, которая привела к обвалу цен на длинные облигации, в которые вкладывался банк.
Остальные банки отчасти обанкротились по этим же причинам (и, конечно же, из-за плохого риск-менеджмента). Триггером к банкротствам стал тот факт, что вкладчики в панике начали забирать депозиты. А отдавать было нечем.
Власти начали реагировать.
ФРС (центробанк США) пообещал всех спасти, объявил, что готов давать таким банкам деньги в долг. Байден выступил с успокоительной речью, что кризиса не будет.
Увы, никого эти попытки не впечатлили. Инвесторы начали панически сбрасывать акции и других «рисковых» банков. Да и крупные банки тоже просели.
Так что? Ужас-ужас? Возвращаем 2008?
Мы не верим в новый глобальный банковский кризис. Вот аргументы:
• У трех обанкротившихся банков есть общая черта – они тесно связаны с криптовалютами и IT-сектором. Но Silvergate, Silicon Valley Bank и Signature Bank мало чем похожи на большинство банков в Европе и США. Можно сказать, что обанкротились они по уникальным причинам.
• ФРС напечатает столько, сколько нужно, чтобы успокоить вкладчиков и спасти банковскую систему.
• В 2008 году регуляторы начали вводить для банков очень серьезные ограничения. Теперь банки откладывают деньги «прозапас» на случаи панической атаки вкладчиков и не могут вкладываться в очень рисковые ценные бумаги, выдавать совсем уж плохие кредиты.
ВЫВОД: Пока нет угрозы, что все банки дружно обанкротятся. НО! Банкротством этих трех банков все не закончится.
— Будут банкротства и в других «рисковых» финансовых институтах США и Европы. Не только в связанных с IT-сектором и криптой, но и просто с плохим менеджментом.
— Будут решаемые неприятности у многих даже «хороших» банков, т.к. некоторые вкладчики на панике забирают деньги из-за страха кризиса.
Все-таки фондовый рынок падает, и паника присутствует, хоть пока и в легкой форме. Так что придется банкам попускать кровь, а центральным банкам – заплатить этим банкам деньжат, чтобы остановить панику.
Банки много чем занимаются. Но суть их работы в 2 действиях:
Пример. Вы положили в банк 1 млн. руб. на депозит на год под 5%. На ваш миллион банк не любуется весь год. Он использует его. А именно – банк выдаст эти деньги в кредит кому-то под более высокий процент. Например, выдаст какой-то семье ипотеку под 10%. Так банк и зарабатывает.
Деньги на депозит кладут на год, а кредиты обычно выдают на более долгий срок. Как банк тогда вернет мне мой миллион через год?
Фишка в том, что банк непрерывно принимает депозиты у одних клиентов и выдает кредиты другим клиентам, оперируя огромными суммами. Поэтому банк через год может вам вернуть ваш 1,05 млн руб. с другого только что погашенного кредита (который был взять давно) или с депозита другого клиента.
А если все клиенты банка одновременно прибегут забрать свои вклады?
Тогда банк обанкротится. Ему нечем будет выдать всем клиентам деньги одновременно, так как большую часть из них он выдал в кредит.
Суть работы банка в том, чтобы в него непрерывно приносили деньги и чтобы ему платили по кредитам. Тогда он бесперебойно и устойчиво работает.
P.S. Банки еще много с чего зарабатывают. В частности – с комиссий. Они берут с вас деньги за переводы (в т.ч. и за рубеж), за приложения, за конвертацию валют и т.д. Да за все, с чего только можно потребовать комиссию
Провели брейн-шторм с коллегами и предлагаем вам несколько идей, с которыми можно познакомить ребенка. Подойдут для детей от 8 лет.
Ошибки неизбежны. Поэтому важно, чтобы они были совершены тогда, когда их последствия не сильно разрушительны, а впереди еще много возможностей.