Почему это важно?

?Деньгами нужно уметь управлять

Если такой навык развит не у каждого взрослого, то что говорить о детях? Чем раньше начать изучение на практике, тем раньше будет понимание, что деньги должны работать, а не лежать по подушкой или в матрасе.

?Разбираться во всем многообразии финансовых инструментов

Что такое акция и облигация и в чем их отличие, не каждый взрослый сможет дать вразумительный ответ. Если это преподносить в игровой форме, то к совершеннолетию ребенок будет знать большую часть тонкостей. Ведь дьявол кроется в деталях.

?Береги кафтан снову, а инвестируй смолоду

Для многих подростков фондовый рынок будет не только подготовкой к взрослой финансовой жизни, но и возможностью инвестировать свои карманные деньги и создавать себе капитал. Ведь инвестиции — это дерево: чем раньше посадишь, тем скорее сможешь собирать плоды.

Какие могут быть минусы?

⚠️Опасный азарт

Для детей, которые только будут пробовать, необходимо сильно ограничить функционал брокерского счета.

Никаких плечей и маржиналнього кредитования, ограниченное количество инструментов и самые ликвидные бумаги. Возможно, стоит подумать над ограничением размера и количества сделок.

⚠️Демосчет всему голова

Как еще учиться, если не на собственном опыте? Для многих будет отличным подспорьем сначала потренироваться на кошечках на демосчете и лишь потом инвестировать собственные накопления.

Ставьте ?, если бы вы хотели, чтобы у вашего ребенка был свой брокерский счет в 14 лет!

Как обучить ребенка финансовой грамотности?

Подкаст, мультик, сериал, книга и игра, чтобы обучить детей финансовой грамотности

Подборка настольных экономических игр

О детях и деньгах: версии интернета

Дети и деньги: наши правилаКак накопить на образование ребенка

Как дети копят и что с этим делать часть 1Как дети копят и что с этим делать часть 2Как обеспечить безопасность ребенка дома и за его пределами?

Дети и мобильные игры — внимание!

Сохраняйте подборку и пишите в комментарии, что ещё бы вы хотели узнать о детях и деньгах! Обязательно расскажем ?

Упомянутый пост с расчетами и стратегией — здесь.

Мы уже писали про постановку целей, списки дел и прокрастинацию.

Она может ставиться на день, месяц, год. И должна вести к основным жизненным целям человека.

Какие могут быть главные задачи (далее – ГЗ)? Не обязательно денежные (хотя мы призываем?). Это может быть задача по здоровью, отношениям, духовному развитию, благотворительности и т.д.

Примеры ГЗ:
⚪️ У основателя стартапа — создание презентации для привлечения инвесторов.
⚪️ У студента-экономиста — поиск репетитора по макроэкономике, чтобы сдать предстоящий экзамен.
⚪️ У мамы-домохозяйки — закупка вещей по списку для лучшей подготовки детей к школе.

На тему целей написано много книг, но главное сводится к двум вещам:
✅ что для вас наиболее важно,
✅ какие действия позволяют этого достичь.
Сколько времени и когда посвящать ГЗ?

Тут, конечно, индивидуально. Вот примеры:

➕К примеру, 50%времени отведённого на определённый вид деятельности. Если вы не посвящаете ключевой задаче времени больше, чем остальным, такая ли она важная?

➕2 утренних часа (или других самых продуктивных для вас). Почему именно утренние?
✔️с вечера вы запланировали важные дела и утром сразу к ним приступаете, не переключаясь ни на что,
✔️вы отдохнули,
✔️вас ещё вряд ли будут отвлекать.

Зачем ГЗ? Растет продуктивность, повышаетсяуровень энергии и счастья.

Так что не тратьте важные часы на просмотр соцсетей или сортировку почты. Это может вызвать либо усталость, либо ложное чувство продуктивности.

Делитесь в комментариях, что помогает или мешает вам быть в фокусе.

1️⃣ Сначала сформируйте себе неприкосновенный запас денег — “подушку“, чтобы у вас были деньги на экстренные ситуации.

2️⃣ Изучите предмет! Без базовых знаний легко попасться на типичные ошибки новичков. Для начала можно почитать материалы на этом канале и посмотреть мастер-класс от Евгения Когана.

3️⃣ Поставьте цель. Вы копите на образование ребенку или на новый автомобиль? Откладываете на пенсию? Или просто у вас есть свободные деньги, которые не жаль потерять, и вы кайфуете от риска? У каждой ситуации разный временной горизонт, разный уровень риска — и инвест. стратегия тоже будет разной.

4️⃣Сформируйте свою стратегию в зависимости от цели. И придерживайтесь ее! Так вам будет проще сориентироваться, что делать, во время сильных движений на рынке.

5️⃣Не гипнотизируйте котировки! Наблюдать за изменением цены акции в течении дня — нервное дело. Определите условия продажи акций в соответствии с вашей стратегией. И не заходите в приложений инвестиций лишний раз.

6️⃣ Просчитывайте риски. Избегайте непродуманных рисков. Не заходите на “всю котлету” в одну акцию, даже если вы в ней на 100% уверены. Диверсификация — распределение денег по разным типам активов — наше все.

Поделился парой свежих историй:

1️⃣Переезд.

У Андрея семейный минивэн Ford Galaxy, т.к. большая семья. Периодически обращаются знакомые по поводу переездов.

Так, недавно перевозил вещи из одной съёмной квартиры Подмосковья в другую. У клиентов было около 30 коробок, сумок, цветов, разборной мебели и… кошка. Кошка, правда, выбрала ехать отдельно, с хозяйкой?

В машину все это с трудом, но влезло.

Сколько по времени? 6 часов с учетом загрузки/разгрузки и дороги туда-обратно. Загрузить было сложнее, пришлось вспомнить навыки игры в тетрис и кроме бицепсов прокачать нейронные связи ?

Сколько это стоило? 7 000 р. + кофе ? Работа грузчика + водителя. Итого: 1066 руб. в час.

2️⃣Приготовились, мотор, начали!

Здесь история поинтереснее и по деньгам в том числе. Для нее пришлось взять целый выходной среди недели. Задача была отснять ролики для рекламы туристических товаров — палаток, спальников, столиков и т. п.

Сколько по времени? 13 часов, из них 1 час дороги.

Из сложностей:
⚪️Палаток оказалось 8 вместо 5, что заняло доп. время (что было оплачено).
⚪️По ходу съёмок в сценарий вносились правки.
⚪️Жара, почти отсутствие перерывов и кофе, нужно было успеть до темноты, мошкара.

Сколько это стоило? 15 000 р. + фуршет. Итого: 1153 р. в час.

Рассказали истории как пример, что можно использовать выходные для получения доп. заработка и нового опыта.

Если интересно, ставьте ? — расскажем ещё.
#лайфхак

❓Прежде чем читать пост, ответьте сами себе на вопрос:что такое деньги?

Миф «Деньги = спокойствие»

Спросите у любого миллионера про его главный страх? Скорее всего, он будет как-то связан с деньгами или их потерей. Кроме того, с большими деньгами приходит больше ответственности. И не только за себя, но и за других.

Миф «Деньги = статус»

Статус — это одобрение со стороны. Пока внутренней уверенности не будет, вряд ли получится завоевать уважение других. Чувствовать себя не в своей тарелке можно и с 1 рублем, и с 1 млрд на счету, уж поверьте.

Миф «Деньги = свобода»

Мы привыкли, что за деньги можно купить практически все. Но главное не забывать, что «за деньги» мы расплачиваемся крайне ценным ресурсом — временем.

В чем разница между бомжом и юристом крупной фирмы, получающим 600 тыс. рублей?

Бомж абсолютно свободен делать, что ему вздумается (разумеется, тут не говорим о возможностях). Это самый свободный человек с точки зрения времени.

Да, у юриста больше денег, но в разы меньше времени (возможностей при этом несоизмеримо больше).

Стоит стремиться к отходу от этих крайностей. Нужен баланс. Стараться увеличить доход – важно, но, например, всю жизнь тратить на работу большую часть дня… Вам это нужно? Отличный способ соблюсти баланс – заниматься любимым делом. Тогда это максимум свободы.

Ну, не томите, что такое деньги?!

Ответ: деньги — инструмент достижения целей.

Деньги не подарят вам счастья, спокойствия, уверенности и уж тем более свободы. Пока ее нет в вас самих. Любовь и уважение к себе, осознание собственной самоценности, которая не зависит от машины, на которой вы ездите или в какой одежде ходите.

Только не подумайте, что мы тут вас отговариваем деньги зарабатывать… Наоборот! Эти ложные установки мешают нам получать больше денег.

Одни за них цепляются в поисках священного грааля решения всех своих проблем, а другие — разбрасывают направо и налево, ведь деньги для них — единственный источник радости. И каждый по-своему несчастен.

«Все это время я за ЭТО платил 30 р. в день?!» – воскликнул наш редактор, изучая детализацию счета оператора мобильной связи.

Несколько месяцев у него списывалось по 30 р. в день за некие услуги, о которых он ни сном, ни духом. В резльтате списалось более 7500 р.

Особенности тарифного плана не позволяли видеть это в личном кабинете. Подписался он на эту услугу, пытаясь нажать крестик на рекламном баннере. И таких историй, к сожалению, много.

Возможно, вы скажете: «Ну я то все контролирую»?

Может, и так. Но нет никаких гарантий, что сейчас вы не подписаны на вашем телефоне на какие-то сервисы, платные каналы, о которых вы не в курсе. Или даже, что вы не оплачиваете проценты по кредитной карте, даже если укладываетесь в грейс-период и т.д.

Кстати, а что насчет ваших родственников?

Особенно пожилых, которые с трудом пользуются гаджетами и могут невпопад куда-то нажать.

Рассказываем, что делать:

1️⃣Берите регулярно детализацию услуг операторов мобильной связи.
2️⃣Проверяйте операции за месяц по всем картам, либо подключите услугу уведомления о всех списаниях. Если не можете понять что за услуги вы оплачиваете, лучше уточнить, а карту перевыпустить.
3️⃣Проверяйте на своем телефоне в разделе учетная запись все платные подписки. Вдруг обнаружите там что-то интересное?
4️⃣Старайтесь не заводить без необходимости лишние банковские карты, Чем больше у вас различных карт, девайсов и т.д., тем сложнее за всем следить.
5️⃣Не держите на картах много денег, лучше переводите их на накопительный счет.
6️⃣Установите лимиты трат.t.me/dengi_bitkogan/507

1️⃣Копейка рубль бережет, а потому считайте каждую копейку. Килограмм огурцов в вашем районе на 20 рублей дороже, чем в Орехово-Зуево? Вы знаете, что делать ?

2️⃣Начинайте экономить с себя. Хорошая прическа, качественная одежда? Даже если это вам нравится, не надо так фокусироваться на внешнем облике. Главное в человеке – это его богатый внутренний мир.

3️⃣Экономить начинаем с мелочей. Заваривайте чайные пакетики по 3 раза, не оставляйте чаевые. Почувствуете, как энергия экономии начнет проявляться и в более крупных масштабах. ?

4️⃣Крупные покупки – их важно урезать не меньше, чем мелкие. 10 раз подумайте, прежде чем купить машину. А если и купите – лучше на ней не ездить, чтобы не дай бог не попортить. И не тратиться на бензин.

5️⃣Перестаньте быть щедрым. Экономить на других людях не так обидно, как на себе. И помните: лучший подарок — сделанный своими руками! ?

6️⃣Не покупайте детям много новых вещей. Все равно сломают или порвут. Вокруг есть люди, готовые отдать старые детские вещи, чтобы расхламить квартиру. Сплошная польза: и людям помогли, и дети пусть с детства не привыкают к хорошему.

7️⃣Главный лайфхак. Лучше меньше тратить, чем больше зарабатывать. Чтобы больше зарабатывать, необходимо развиваться, креативить, искать новые сферы деятельности и тратить время. Вам оно надо?

Важное из bitkogan:
▪️Госдума обязала банки возвращать похищенные со счетов средства.
▪️Несколько трендов последнего времени.
▪️Инфляция замедляется. Но расслабляться рано.

Важное из HOTLINE:
?Бюджет РФ в июне исполненс профицитом в 434 млрд руб. — рекордным в этом году.
?Инфляция в США упала до 3% в июне после 4% месяцем ранее.
?Активы России в юрисдикциях стран G7 останутся замороженными до тех пор, пока РФ «не возместит ущерб Украине».

?А на канале «Это к деньгам» оставили для вас очень полезный лайфхак для переезда

Госдума приняла законопроект Минфина и ЦБ о программе долгосрочных сбережений. Участвовать в ней смогут все от 18 лет, а операторами выступят НПФ.

В двух словах — это не альтернатива пенсии, а дополнительный способ накопленя для граждан и мотивация создать сбережения на черный день.

Я бы назвала это “альтернатива ИИС для тех, кому лень разбираться“. А также очередной способ для государства получить длинные деньги в условиях, когда брать их не откуда))

По просьбе трудящихся рассказываю, что это такое и стоит ли в этом участвовать. Листайте карточки!

Вывод. Стоит ли участвовать?

Как мы уже с вами давно выяснили, на финансовые вопросы нет однозначных ответов)) И все по-прежнему зависит от ваших целей, возможностей и… доверия к пенсионной системе.

Новый способ всяко лучше хранения наличных рублей под матрасом, но вряд ли лучше наличных долларов или персонального инвестирования через ИИС.
ИИС и принцип «сделай сам» безусловно может быть выгоднее, к тому же государство не гарантирует доходность, а деньги морозятся минимум на 15 лет.

Напротив, из очевидных плюсов — наконец решится вопрос с накопительной пенсией, которая «морковкой» висит уже долгое время. По истечении 15 лет ее можно будет забрать.

Проверить свою накопленную часть можно в личном кабинете на госуслугах или на сайте ПФР, чтобы понять, стоит ли игра свеч.

В противном случае, ПДС вряд ли сможет стать выгодной альтернативой ИИС.

Что делаю я?

В этой истории для меня минусы перевешивают плюсы, участвовать не буду.

Деньги на 15 лет передадут в управление НПФ, у них в последние годы средняя доходность на уровне 5%. Даже с учетом остальных плюшек сомневаюсь, что получится перекрыть инфляцию в долгосроке.

У меня есть свой портфельчик на пенсию, где я стремлюсь к годовой доходности 11%. Кстати, на этой неделе буду его пополнять. Все расскажу в канале)

Интересное дело… Многие эксперты ожидали, что рынок сегодня будет “бычить”, т.е. расти — ситуация с мятежом разрешилась мирно, все отошли от паники и снова поверили в российские акции

Комментировать тут что либо очень сложно, но самое главное не паниковать и не суетиться.

▫️Соблюдайте информационную гигиену и не зависайте в дум-скроллинге. Поверьте, от этого лучше не становится.
▫️Иметь под рукой все нужные документы
▫️Продумать план своего местонахождения, если вы живете в регионах, где сейчас неспокойно
▫️Обеспечить себя небольшим запасом наличных, если будут перебои со связью и сбои в банковских приложениях
▫️Не бежать покупать валюту! Поверьте, сейчас курсы в банках не отражают действительность. В таких случаях стоит переждать панику

Биржа и так закрыта на выходные, поэтому без паники. Конечно, если бы это был рабочий день для фондового рынка, многие активы испытали бы жесткую просадку.

И это тот самый момент «покупай, когда страшно» — этим нужно пользоваться, конечно, с долей осторожности.

Однако о финансовых делах мы с вами будем говорить уже на следующей неделе.

Но пусть лучше все как можно быстрее стабилизируется. А турбулентность на рынке мы уж как-нибудь переживем.

Посмотрите на картинки:

☕️Уже приводила пример, что в Швейцарии капучино стоит 670 рублей. В России он дешевле в 1,5-2 раза в зависимости от локации.

?Или знаменитый Индекс БигМака. БигМак во всех странах одинаковый, а стоит колоссально разных денег. В Швейцарии его продают по $7,75, хоть какой-то повод не толстеть.

Перечислю, в чем причины разницы в ценах:

1️⃣ Налоги и пошлины. Чем выше в стране налоги, чем больше правительство ограничивает импорт товара в страну, тем дороже будет товар.

2️⃣ Расходы на транспортировку. Чем дороже товар доставить в страну (и чем быстрее он портится), тем выше цена.

?Ради интереса прикинула: больше 50% стоимости авокадо в РФ – наценка за транспортировку (везти из Перу и Израиля – недешево).

3️⃣ Уровень жизни. Если в стране высокие средние доходы и люди готовы платить больше, почему бы не продавать дороже?

4️⃣ Многие услуги не торгуются. Вы ради сеанса дешевого массажа поедете в Таиланд? Вряд ли. Вот это и есть неторгуемая услуга. Цены на них по странам разнятся больше всего. Также в цены товаров заложены неторгуемые услуги. Например, в стоимость еды в ресторане входят зарплаты поваров, ЖКХ и т.д.

Теперь вы знаете, как аргументированно спорить на кухне, когда вам говорят «А ты знаешь, сколько они там зарабатывают?!»

1️⃣Знание основ инвестирования

У вас есть базовое понимание, что такое фондовый рынок и какие инструменты на нем торгуются. Вы знаете, чем акции отличаются от облигаций, а спотовый курс валюты – от котировок фьючерса на эту валюту.

Если такого понимания нет, читайте наш канал) как раз над этим работаем 🙂

2️⃣Не трогаем последние деньги

Убедитесь, что инвестировать вы будете свободные деньги. То есть те, которые не понадобятся вам резко в ближайшие несколько месяцев даже в случае форс-мажора. Все, что может понадобиться, уже лежит в подушке.

3️⃣ Вы готовы брать ответственность за свои решения

Ни брокер, ни блогер, ни соседка со своими рекомендациями не будут нести ответственность, если купленные по их наводке акции пойдут вниз.

4️⃣Осознаем все риски

Вы понимаете, что на фондовом рынке никто ни от чего не застрахован. Даже на 1,4 млн рублей, как с депозитами.

5️⃣Жилье — это не залог для инвестиций

На всякий случай еще раз – вы не продаете единственное жилье ради того, чтобы вложиться в рынок.

Этот список бесконечен, так как все мы разные. Но есть общие рекомендации, которых стоит придерживаться, если мы хотим жить долго)

?Калории решают (но не все)

Толстеем мы по одной причине: потребляем больше калорий, чем расходуем — это физиологический факт.

Но есть нюансы: можно похудеть на одних тортиках и пирожных? Можно, вот только хорошего самочувствия у вас не прибавится.

Худеть-то можно как угодно, но если вы хотите максимально здоровый и адекватный рацион – извольте 80-85% рациона отводить на нормальные источники БЖУ, а остальное можно на вкусненькое.

Так и не сорветесь, и с ума не сойдете)

?Разнообразие

Основной принцип питания — оно должно быть разным. Да, гречка — это супер полезный продукт, но от поедания этой крупы 24/7/365 особой пользы не будет.

Очень важно, чтобы ваш рацион был наполнен разными видами круп, мяса, рыбы и самое главное — овощей и фруктов.

?️‍♂️Спорт всему голова

Знаете, как говорят, что здоровье на 80% состоит из сна, правильного питания и отдыха, а тренировки — лишь 20% успеха?

Так вот без тренировок 100% здоровья не будет. Без них после 25 лет организм рано или поздно ждет саркопения — потеря скелетной и мышечной массы, общая потеря сил.

?Сахар можно? Можно, но ограниченно и адекватно

От соков, сладких газировок и сахара в кофе/чай лучше отказаться. ВОЗ в среднем рекомендует не употреблять более 25-30 гр. сахара в сутки.

В 0,5 л Coca-Cola в ≈50-60 гр., что уже в 2 раза выше дневной нормы.

Это не относится к фруктам и овощам — их можно есть сколько угодно в любых количествах и формах (в вас просто больше чем нужно не влезет из-за объема клетчатки?).

?Определяем сытость и эмоциальный голод

Ты — это то, что ты ешь, а что ты ешь — закрепляется привычками. Поэтому мы часто сваливаемся в ловушку эмоционального голода или потому, что привыкли есть сладости после обеда. Нам этого не требуется, но хочется. Слушаем желудок, а не мозг.

?Алкоголь — ?

Он не помогает похудеть, безопасной доли алкоголя не существует, и даже умеренное употребление алкоголя приносит больше вреда, чем пользы.

Алкоголь стимулирует аппетит, и при неосторожном потреблении можно за вечер наесть калорий, как за пару дней.

Не говоря уже о том, что сам алкоголь — штука крайне калорийная (и дорогая) и является одним из главных врагов бюджета.

Полезные ссылки:
?Принципы правильного питания разных стран.
?Статья о том как питаться от Минздрава Канады на русском

Помните, мы с вами мельком касались вопроса семейных финансов? Я обожаю эту тему и всячески топлю за финансовую независимость женщины при любых обстоятельствах.

Хотя то, что я напишу, будет не менее интересно и мужчинам)

Итак. 3 столпа, на которых держатся семейные финансы у нас с мужем:

1️⃣Баланс в семье. Когда оба супруга приходят в отношения как самостоятельные единицы, то и отношения между ними выстраиваются более гармоничные. Не говорю, что это идеальные отношения, где никто не перекладывает ответственность, но к этому стоит стремиться.

2️⃣Самореализация. Она необходима всем. Даже если мужчина полностью обеспечивает семью, женщине важно самореализовываться и чувствовать, что ее дело приносит пользу. Мужчин это тоже касается, просто статистически это менее актуальная проблема.

3️⃣Независимость в отношениях. Чаще женщины попадают в зависимые и созависимые отношения, из которых не так просто выйти. Увы, многие попросту не думают, что будет, если они будут вынуждены расстаться.

Если человек финансово не обеспечен и не имеет собственных накоплений, то уйти из токсичных отношений практически невозможно.

Есть ли эталон семейных отношений к деньгам? Кто за что платит не так важно, пока есть комфорт и нет зависимости.

Как выстроить это на практике?

?Договариваться. Это приоритет №1. Сколько браков и отношений можно спасти спокойным разговором, где каждый готов слушать и слышать.

?Вести бюджет. Совместное планирование невозможно без ведения учета. О разных способах домашней бухгалтерии рассказывала тут — тык (там есть копия моей таблицы учета?).

Замещающие облигации — валютные облигации российских эмитентов (в долларах/евро и других валютах), выплаты по которым проводятся в рублях.

Главный плюс — их можно сразу покупать в рублях(?), минуя при этом покупку долларов или евро! (учтите, что не все брокеры позволяют покупать их за рубли)

То есть можно полностью нивелировать валютный риск «недружественной валюты» и при этом получать все выгоды от владения ей.

Доходность складывается из трех составляющих:

✅Изменение номинала из-за движения валютного курса. Слабеющий рубль будет увеличивать стоимость облигации.

✅Купонный доход привязан к курсу рубля. Если рубль слабеет, то размер купона увеличивается.

✅Цена облигации может вырасти. Это может дополнительно увеличить доходность, если, к примеру, ставка ЦБ (не нашего ЦБ, а той страны, в валюте которой номинирована облигация) уменьшится.

Как отличить замещающие облигации от обычных еврооблигаций?
Все не так просто…

Самый оптимальный метод — по универсальному коду ISIN и валюте номинала. Если видите ISIN “RU12345678” с НЕ-рублевым номиналом, то скорее всего перед вами замещающая облигация.

Какие риски?

⚠️Укрепления рубля. Замещающие облигации — валютный инструмент! Если рубль по тем или иным причинам начнет сильно укрепляться — это негативно отразится на стоимости облигации в моменте.

⚠️Прекращение расчетов по доллару ЦБ РФ – это крайне маловероятно, но в теории возможно (практика показывает, что любые риски стоит держать в уме, if you know what I mean).

⚠️Курс доллара может быть искусственно занижен, если ЦБ перейдет на фиксированный валютный курс (тоже маловероятно)

Вывод: инструмент подойдет для консервативных накоплений в валюте, если выбирать бумаги 1 и 2 эшелона, чтобы минимизировать риски.

Но безрисковых инвестиций не бывает, поэтому даже маловероятные риски стоит учитывать!