Недавно мы показывали, сколько стоит экономическое образование в российских вузах. Теперь разберем, а как на него накопить.
Важно понимать, что сбережения будут обесцениваться инфляцией. Поэтому необходимо спрогнозировать, насколько подорожает учеба в вузе к моменту поступления.
Официально цель по инфляции — 4% в год. Однако с 2017 по 2024 гг. при режиме инфляционного таргетирования цены на высшее образование выросли на 85% за 8 лет или на 8% в год. Цель 4% не учитывает возможные кризисы, из-за которых бывают всплески инфляции.
При этом максимальная процентная ставка по вкладам за это же время в среднем составляла 8,4%. С капитализацией процентов — это 8,7% годовой доходности. То есть практически весь прирост сбережений будет съедаться инфляцией. Реальная доходность составит всего 0,7%.
Предположим, что копить вы начинаете, как только ребенок пойдет в школу, за 11 лет до поступления. Будете откладывать по 10 тыс. рублей в месяц, постоянно увеличивая эту сумму на величину инфляции. То есть в этом году откладываете по 10 тыс., а в следующем году уже по 10,8 тыс. Это вполне реалистично, так как номинальные доходы обычно растут вместе с инфляцией. Зарплаты все же индексируют.
Тогда Вы накопите на вкладах 1,4 млн рублей в сегодняшних ценах или около 3,2 млн в ценах через 11 лет. На эти деньги можно отправить ребенка учиться в региональный вуз, например КФУ, где стоимость обучения за 5 лет специалитета как раз 1,4 млн (≈276 тыс. в год × 5 лет) в сегодняшних ценах.
Как накопить больше?
Можно инвестировать в фондовый рынок РФ. С 2017 по 2024 гг. доходность составила 10,4%. За 11 лет накопится 1,5 млн рублей в сегодняшних ценах.
А еще лучше диверсифицировать ваши сбережения — вложиться в иностранные и российские акции, золото, облигации. С 2017 по 2024 гг. гособлигации принесли 8,1% годовых, золото дало 18,1%, индекс S&P 500 принес 22,6% рублевой доходности из-за обесценивания рубля.
Смешанная стратегия с равными весами принесла 14,6% годовых или 6,1% сверх роста цен на образование.
Заметьте, что за счет диверсификации ваши риски будут ниже. Например, российский кризис с высокой инфляцией вам не так страшен, если у вас есть валютные активы и золото.
С такой смешанной стратегией вы накопите 1,9 млн рублей в сегодняшних ценах. Этого уже хватит на 5 лет учебы в СПбГУ. Ну, а чтобы хватило на учебу в МГУ, нужно откладывать не по 10 тыс., а по 20 тыс.
Как видите, ваши знания в области инвестиций могут сделать существенную разницу в жизни вашего ребенка. И даже если он поступит на бюджет, стартовый капитал может стать для него надежной опорой.
P.S. Кстати, в канале ПРОСТО мы даем больше подобных лайфхаков, а также рассказываем про наш курс для начинающих инвесторов Bitkogan Start.
