Буквально на днях мы писали о том, что операции физлиц попали под банковский контроль по 115-ФЗ. Но здесь нельзя не упомянуть о юридических лицах, которые с 2022 года ходят под «дамокловым мечом» в виде банковского светофора.
Внимание: это не распространяется на физлиц и самозанятых.
Банковский светофор — это одна из форм процедуры KYC (знай своего клиента), где бизнесу присваивают один из трех сигналов:
На что смотрят?
Почему это важно?
Мы очень хорошо помним, как лет 7-8 назад вовсю были в ходу так называемые «черные списки». Попасть туда было достаточно просто. Были случаи, когда даже добропорядочные бизнесы оказывались там после приказа о выплате зарплаты или уплате налогов. Выход был проблематичен — неформально сотрудники банков говорили, что людям проще закрыть компанию, чем выкарабкаться из черного списка. Потом эти черные списки всё же отменили, но, как видно, вести бизнес от этого проще не стало.
С одной стороны, приходится пробиваться сквозь конкурентов, с другой — после каждой операции оглядываться через плечо и перепроверять, что у банков не возникает вопросов.
Что делать бизнесу, чтобы обезопасить себя от снижения рейтинга?
Что делать, если все же загорелся «красный сигнал» светофора?
Срок исковой давности для оспаривания решения банка — 6 месяцев.
1⃣Оспорить решение банка в межведомственной комиссии при ЦБ
2⃣После обращаться в суд
Если будут выявлены нарушения со стороны банка, то весь операционный функционал должен быть восстановлен в течение одного рабочего дня.