На старт, внимание, блокировка

Буквально на днях мы писали о том, что операции физлиц попали под банковский контроль по 115-ФЗ. Но здесь нельзя не упомянуть о юридических лицах, которые с 2022 года ходят под «дамокловым мечом» в виде банковского светофора.

Внимание: это не распространяется на физлиц и самозанятых.

Банковский светофор — это одна из форм процедуры KYC (знай своего клиента), где бизнесу присваивают один из трех сигналов:

Зеленый — никаких проблем и ограничений по банковским операциям
Желтый — подозрение в сомнительных операциях, обязательны дополнительные проверки, запросы документов и блокировка некоторых операций.
Красный — полный стоп всех операций, заморозка денег на счету и принудительная ликвидация

На что смотрят?

размер уставного капитала, состав учредителей и численность сотрудников
количество банковских счетов, объемы и характер операций
вид и характер деятельности бизнеса

Почему это важно?

Мы очень хорошо помним, как лет 7-8 назад вовсю были в ходу так называемые «черные списки». Попасть туда было достаточно просто. Были случаи, когда даже добропорядочные бизнесы оказывались там после приказа о выплате зарплаты или уплате налогов. Выход был проблематичен — неформально сотрудники банков говорили, что людям проще закрыть компанию, чем выкарабкаться из черного списка. Потом эти черные списки всё же отменили, но, как видно, вести бизнес от этого проще не стало.

С одной стороны, приходится пробиваться сквозь конкурентов, с другой — после каждой операции оглядываться через плечо и перепроверять, что у банков не возникает вопросов.

Что делать бизнесу, чтобы обезопасить себя от снижения рейтинга?

Не выходите за рамки своих ОКВЭДов. Но если решили расширить или сменить деятельность, то обо всех изменениях обязательно и своевременно уведомляйте банк. Это же касается всех сведений в реестрах (ЕГРЮЛ/ЕГРИП). Там всё должно быть актуально.

Следите за чистотой своих расчетов. Если открыли расчетный счет в банке, то он должен быть активен, чтобы не возникало вопросов. Помимо этого, всегда указывайте полное назначение платежа, а налоги и взносы платите с того же счета, что и зарплату.

Соблюдайте меры предосторожности. Будьте готовы документально обосновать любую операцию, не дробите бизнесы (сами знаете, чем это может закончиться), сведите к минимуму все наличные платежи, обязательно проверяйте своих контрагентов и ни в коем случае не игнорируйте запросы от банка.

Что делать, если все же загорелся «красный сигнал» светофора?

Срок исковой давности для оспаривания решения банка — 6 месяцев.

1⃣Оспорить решение банка в межведомственной комиссии при ЦБ
2⃣После обращаться в суд

Если будут выявлены нарушения со стороны банка, то весь операционный функционал должен быть восстановлен в течение одного рабочего дня.