Банки начали чаще блокировать операции физических лиц по 115-ФЗ — под горячую руку попадают даже переводы друзьям и оплата по СБП в магазинах. Некоторые клиенты не могут получить доступ к средствам больше месяца.

Почему так происходит?

115-ФЗ справедливо призван бороться с нелегальным бизнесом, мошенниками и прочими преступниками, однако в моменте отличить зерна от плевел практически невозможно. Поэтому даже самая базовая бытовая операция может оказаться «под колпаком» банковского надзора.

Как обезопасить себя?

Ответ: соблюдать базовые правила финансовой гигиены!

Вот некоторые из них:

➡️Карта и счет должны быть активными. Это значит, что прежде чем совершать крупные переводы, необходимо, чтобы у вас была какая-то история покупок. Не принимайте на пустую карту переводы от незнакомых лиц и уж тем более не переводите деньги на незнакомые номера.

➡️Деньгам лучше «отлежаться» на счету. Когда вам поступила сумма, не спешите сразу делать переводы или бежать на P2P. Лучше выждать сутки или как минимум отложить операции на следующий день.

➡️Не совершайте частые переводы и старайтесь не переводить более 100 тыс. руб. в сутки. Когда по карте проходит много транзакций на разные счета и разные суммы — это красный флаг для банка.

➡️Будьте готовы подтвердить происхождение средств. Здесь важна не только их история, но и чистота. Если это честно заработанные накопления, то сохраните копии контрактов, справки 2-НДФЛ, доказательство уплаченных налогов — чем больше, тем лучше.

➡️Не игнорируйте сообщения банков. Крайне важно быть честным и своевременно отвечать на вопросы отдела KYC/AML. Чем быстрее они получат ответ, тем быстрее разблокируют ваши средства.

Ну и как тут без истории из жизни по горячим следам.

Недавно у знакомого ушел из жизни близкий человек. Друзья в этой ситуации ринулись на помощь и, не раздумывая, собрали денег, перевели ответственному и… банк заблокировал счет и потребовал объяснения.

Самое неприятное в этой ситуации то, что простых слов банку оказалось недостаточно.

Банк потребовал ни много ни мало… свидетельство о смерти и доказательство родства того, кому переводили деньги.

Разумеется, после предоставленных данных счета были разблокированы в течение нескольких суток, но осадочек, знаете ли, остался…