Центробанк еще толком не начал снижать ставку, а банки уже активно сокращают выплаты по депозитам. По данным того же ЦБ, максимальная ставка (по вкладам в рублях) среди десяти крупнейших банков достигла пиковых 22,28% в середине декабря и с тех пор устойчиво снижается, потеряв уже около 4%.
То есть, пока ставки по депозитам еще можно назвать привлекательными. Но ситуация быстро меняется, и самое время подумать об альтернативных вариантах размещения своих кровных.
Приведу небольшой список таких альтернатив. Некоторые варианты больше похожи на классические вклады, некоторые меньше, но кому-то могут понравиться и в любом случае подходят для обычных людей.
1️⃣Накопительные счета — самое простое и близкое к депозиту.
Фактически это более гибкий аналог вклада: можно пополнять и снимать в любой момент. Такая гибкость обычно означает меньшую доходность. С другой стороны, накопительный счет бессрочный – сейчас это может быть преимуществом.
2️⃣ Фонды ликвидности (ПИФ/БПИФ)
Биржевая альтернатива вкладу. Большинство подобных фондов на Московской бирже принесли более 20% за календарный год. То есть, они практически не проигрывают депозитам в доходности, но превосходят в гибкости.
3️⃣ Короткие облигации
По сути вариант, похожий на фонды ликвидности, но с «инвестиционными» нотками, поскольку облигации могут расти и падать в цене. В коротких облигациях «ценовой» риск выражен меньше, чем в длинных, но все же он есть.
Цены и доходность облигаций движутся в разных направлениях. Поэтому в период снижения ставок рост цен может дать некоторую прибавку к общему доходу. Покупать короткие облигации можно самостоятельно, а можно через соответсвующие фонды.
4️⃣ Структурные продукты с защитой капитала
Внутри структурного продукта обычно используются сложные инструменты, в том числе деривативы. Но для пользователя они могут выглядеть, как инвестиционная стратегия с защитой капитала.
Можно, например, заработать на грядущем росте российских акций — меньше, чем просто купив акции, но больше ставки по депозиту. При этом оставаться защищенным от риска падения акций, если что-то пойдет не так.
5️⃣ Фонды недвижимости
На Московской бирже торгуются паи фондов, которые сдают в аренду склады, торговые центры, дата-центры. Концептуально это похоже на сдачу квартиры, только все моменты по обслуживанию объекта и отношений с арендатором берет на себя фонд, а пайщик лишь ежемесячно получает выплаты и потенциально доход от роста стоимости объекта.
Суммарно доходность может превышать 20% годовых. Но коньюнктура не всегда благоприятна. Поэтому паи таких фондов, как правило, доступны лишь квалам.
Снижение ставок по депозитам продолжится. А значит у нас будет немало поводов вернуться к этим или другим альтернативам и поговорить о них более подробно.