На ежегодном Финансовом конгрессе Банка России в Питере в этот раз прозвучало немало интересных подробностей про цифровой рубль и готовящийся по нему законопроект.

Обсудим самое важное:

▪️Старт проекта намечен на 2025 – 2027 гг. До этого цифровой рубль будут тестировать.

В ближайшее время ждем новостей об успехах и сложностях в использовании цифровых кошельков.

▪️Ограничение пополнения кошелька — 300 тыс. рублей в месяц. Это нужно, чтобы не вызывать отток ликвидности у банков.

Выглядит разумно. Банковская система при таком раскладе не перегреется. А для потребностей конкретного человека сумма вроде достаточная.

▪️13 банков участников проекта.

Уверен, что уже через год или два повторится история с СБП, когда вся банковская система страны, хоть и со скрипом, подключилась к системе переводов.

В том, что система контроля и анализа платежей будет построена (или возможно уже построена), я полагаю, что никто не сомневается.

Но есть и вопросы. Лично я пока не нахожу на них ответов:

▪️О защите цифрового рубля от кибермошенников (об этой напасти мы поговорим позже).

▪️О бесперебойной возможности расплатиться во всех уголках нашей необъятной.

▪️О возможности трансграничных платежей и оплаты за рубежом.

▪️И вопрос, волнующий многих, о том, насколько сильно финансы будут находиться под контролем государства.

▪️Отсюда вытекает и главный вопрос: а судьи кто? Кто будет разрабатывать и утверждать те самые критерии, по которым платежи будут исполняться или отклоняться системой?

По всей видимости, управлять процессами здесь будет искусственный интеллект. А правда забавно — ИИ будет учитывать какие-то личностные моменты? Как система будет принимать решения в нестандартных случаях? Ведь то, что стандартно для одних, абсолютно нетипично для других.

▪️Кстати, а что будет, если система блокирует более 3 или 5 транзакций? Будет ли предусмотрена блокировка счета, если до этого были даны приказы, отклоненные системой контроля?

▪️Опять же, не будет ли система заносить по лишь ей понятным критериям человека в черные списки. И что будет означать нахождение в них?

Полагаю, что на первых этапах внедрения системы ничего экстраординарного ни с точки зрения сложностей прохождения платежей, ни с точки зрения контроля, не будет предусмотрено. А зачем? Система будет отрабатываться на «кошечках». И на них же родимых учиться. А вот что дальше – это уже интересно.

Как писал ранее, пока ни одна из стран не стремится первой запустить свой цифровой рубль, юань, евро или доллар. В идеале, хотят учесть ошибки других ЦБ при запуске цифровой валюты (CBDC), но каждый регулятор в своих исследованиях движется, как по минному полю.

Понятно одно – это абсолютно новая реальность. И к ней придется достаточно долго привыкать и адаптироваться.